«Υποσημείωση της Ιστορίας» διακινδυνεύουν να καταλήξουν οι τράπεζες

Με εξαφάνιση απειλείται ένα μεγάλο μέρος των τραπεζών παγκοσμίως αν δεν προχωρήσουν γρήγορα σε σημαντικές αλλαγές, προειδοποιεί ο αμερικανικός κολοσσός συμβουλευτικών υπηρεσιών McKinsey & Co.

Στην ετήσια έκθεσή της για τον παγκόσμιο τραπεζικό τομέα, η συμβουλευτική εταιρεία χτυπά καμπανάκι, υπογραμμίζοντας ότι το 60% των τραπεζών του πλανήτη έχει σήμερα αποδόσεις χαμηλότερες από το κόστος των ιδίων κεφαλαίων τους. Το γεγονός αυτό τις καθιστά ιδιαίτερα ευάλωτες και ενδεχομένως το 1/3 αυτών να μην καταφέρει να επιβιώσει στην επόμενη σημαντική οικονομική επιβράδυνση.

Η McKinsey τονίζει ότι δέκα χρόνια από την παγκόσμια οικονομική κρίση, οι ενδείξεις δείχνουν με σαφήνεια ότι ο τραπεζικός κλάδος έχει εισέλθει στην τελευταία φάση του οικονομικού κύκλου: ο ρυθμός αύξησης κερδών και χορηγήσεων, τα περιθώρια κέρδους, η επενδυτική εμπιστοσύνη συρρικνώνονται. Αν τα ιδρύματα επαναπαυτούν στις δάφνες του παρελθόντος και δεν κάνουν τίποτε για να αλλάξουν το επιχειρηματικό τους μοντέλο, επενδύοντας σε υψηλή τεχνολογία, εξαγορές, συγχωνεύσεις και outsourcing, διακινδυνεύουν να μετασχηματιστούν «σε υποσημειώσεις της Ιστορίας».

Η έκθεση της McKinsey υπογραμμίζει ότι στη δεκαετία που μεσολάβησε από το ξέσπασμα της παγκόσμιας κρίσης, ένα κύμα καινοτομίας κατέκλυσε τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, φέρνοντας στον κλάδο νέους ανταγωνιστές από τον κλάδο της υψηλής τεχνολογίας όπως η Apple και η Google. Η έκθεση φέρνει ως παράδειγμα τη μεγαλύτερη εταιρεία ηλεκτρονικού εμπορίου Amazon και την κινεζική ασφαλιστική Ping An, οι οποίες (επενδύοντας στη χρηματοοικονομική τεχνολογία και τις ψηφιακές τραπεζικές εφαρμογές) κατάφεραν να αλλάξουν συνήθειες και καλύπτουν πλέον τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες των πελατών τους.

Το χειρότερο είναι όμως ότι αυτοί οι νέοι ανταγωνιστές βουτούν πλέον και σε χώρους από τους οποίους η «παλιά φρουρά» των τραπεζών είχε τις υψηλότερες αποδόσεις όπως π.χ. οι πιστωτικές κάρτες. Απέναντι στους «εισβολείς» οι τράπεζες επιχειρούν να τονώσουν την αποτελεσματικότητά τους με πρακτικές του παρελθόντος σαν να μην έχει αλλάξει κάτι. Τοποθετούν μόλις το 35% των προϋπολογισμών τους για την τεχνολογία της πληροφορικής στην καινοτομία όταν η άλλη πλευρά επενδύει πάνω από το 70%.

Η McKinsey προτρέπει τις τράπεζες να μειώσουν το λειτουργικό τους κόστος και να επενδύσουν περισσότερα κεφάλαια στην ψηφιακή τραπεζική τεχνολογία. Για την εξεύρεση των κεφαλαίων προτείνει μεταφορά κάποιων δραστηριοτήτων σε περιοχές χαμηλού κόστους (outsourcing) αλλά και οικονομίες κλίμακας μέσω εξαγορών και συγχωνεύσεων.

Σε ανάλογες συστάσεις προέβη όμως χθες προς τις ευρωπαϊκές τράπεζες και ένας Ευρωπαίος τραπεζίτης, ο διοικητής της κεντρικής τράπεζας της Πορτογαλίας Κάρλος Κόστα. Σε συνέδριο που πραγματοποιήθηκε στη Λισαβόνα ο Κόστα κάλεσε τους Ευρωπαίους τραπεζίτες να αντιδράσουν γρήγορα προκειμένου να μη χάσουν πελάτες από τις εταιρείες υψηλής τεχνολογίας.

«Το τραπεζικό επιχειρηματικό μοντέλο, όπως το ξέρουμε, θα υποστεί αναπόφευκτα μεγάλες αλλαγές», τόνισε προειδοποιώντας ότι αν και οι μεγάλες εταιρείες υψηλής τεχνολογίας εδρεύουν σήμερα κυρίως σε Ασία και στη Βόρεια Αμερική, έχουν παγκόσμιο εκτόπισμα και ότι η επέκτασή τους στην ευρωπαϊκή αγορά είναι θέμα χρόνου.