Φιλόδοξος αλλά εφικτός χαρακτηρίζεται ο στόχος μείωσης κατά 40,2 δισ. ευρώ μέχρι το 2019 των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs), δηλαδή των προβληματικών δανείων που έχουν χορηγήσει οι ελληνικές τράπεζες.
Ο διοικητής της ΤτΕ καλεί τις τράπεζες να προχωρήσουν σε αποτελεσματικές μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις των «κόκκινων» δανείων ώστε να απελευθερωθούν πόροι προς την πραγματική οικονομία.
Ετσι, μέχρι το τέλος του 2019 τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα των τραπεζών -συστημικών και μη- πρέπει να έχουν μειωθεί στα 66,7 δισ. ευρώ από 106,9 δισ. ευρώ που ήταν τον Σεπτέμβριο του 2016.
Η μείωση αυτή θα προέλθει κυρίως από επαναφορά στην κανονικότητα των δανείων που βρίσκονται σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών, από διαγραφές δανείων και ακολούθως από ρευστοποιήσεις εξασφαλίσεων (πλειστηριασμούς) και μεταβιβάσεις δανείων σε εταιρείες διαχείρισης καθυστερούμενων οφειλών.
Οι τράπεζες, σύμφωνα με την έκθεση της Τραπέζης της Ελλάδος για τους επιχειρησιακούς στόχους μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (όπως υποβλήθηκαν στην ΤτΕ και στον SSM), θα ρίξουν το μεγαλύτερο βάρος και θα κάνουν τις μεγαλύτερες μειώσεις τη διετία 2018-2019.
Κι αυτό γιατί αναμένεται ότι τουλάχιστον μέχρι το τέλος του 2017 θα συνεχιστεί η συσσώρευση νέων δανείων σε καθυστέρηση.
Σύμφωνα με τους στόχους, ο δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων (ΜΕΑ) εκτιμάται ότι στο τέλος του 2019 θα υποχωρήσει στο 34% του συνολικού χαρτοφυλακίου από 51% που είναι σήμερα και προβλέπεται ότι θα διατηρηθεί έως και τον Μάρτιο 2017.
Η εξέλιξη των ΜΕΑ από την αρχή της κρίσης μέχρι σήμερα αποτελεί ακόμα μια τρανταχτή απόδειξη της δεινής θέσης στην οποία έχουν περιέλθει επιχειρήσεις και νοικοκυριά.
Οπως επισημαίνει στην έκθεσή της η ΤτΕ, οι ελληνικές τράπεζες εισήλθαν στην κρίση του 2008 με συνολικά ΜΕΑ ύψους 14,5 δισ. ευρώ ή 5,5% επί των συνολικών ανοιγμάτων.
Τον Ιούνιο του 2016 το ποσό αυτό εκτινάχθηκε στα 106,9 δισ. ευρώ ή στο 50,5% των συνολικών ανοιγμάτων και στα 108,4 δισ. ευρώ εάν συμπεριληφθούν τα εκτός ισολογισμού στοιχεία, ύψους περίπου 1,5 δισ. ευρώ).
Προβλέψεις
Πώς θα μειωθούν τα προβληματικά δάνεια:
■ Το 29% του υπολοίπου ΜΕΑ Ιουνίου 2016 θα επέλθει σε κατάσταση τακτικής εξυπηρέτησης, κυρίως μέσω επιτυχών ρυθμίσεων.
Ομως, η εν λόγω μείωση αντισταθμίζεται από τις συνεχείς ροές νέων ΜΕΑ (συνολικά 28% του υπολοίπου των ΜΕΑ Ιουνίου 2016).
■ Οι εισπράξεις και οι ρευστοποιήσεις θα συμβάλουν κατά 16% στη μείωση του υπολοίπου των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων, ενώ οι μεταβιβάσεις και οι διαγραφές κατά 7% και 14% αντίστοιχα, διαμορφώνοντας τη συνολική μείωση του υπολοίπου καθυστερήσεων κατά 38% για την περίοδο Ιουνίου 2016-Δεκεμβρίου 2019.
Σε ό,τι αφορά τα «κόκκινα» δάνεια, αυτά δηλαδή που βρίσκονται σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών, εκτιμάται ότι θα μειωθούν κατά 49%, δηλαδή από 78,3 δισ. ευρώ τον Ιούνιο του 2016 σε 40,2 δισ. ευρώ στο τέλος του 2019.
Με βάση τις κατηγορίες των δανείων οι στόχοι καθορίζονται ως εξής:
ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ: Τα καθυστερούμενα ήταν στο τέλος του Σεπτεμβρίου 27,6 δισ. ευρώ ή 42% του χαρτοφυλακίου στεγαστικών και μέχρι το τέλος του 2019 πρέπει να μειωθούν στα 19,7 δισ. ευρώ (32%). Αντίστοιχα τα «κόκκινα» από 20,9 δισ. ευρώ πρέπει να «πέσουν» στα 12,9 δισ. ευρώ.
ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΑ: Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αντιστοιχούν στο 64% και είναι ύψους 15,2 δισ. ευρώ, ποσό που θα πρέπει να υποχωρήσει στα 6,5 δισ. ευρώ στο τέλος του 2019. Τα «κόκκινα» από τα 12,2 δισ. ευρώ (52% του χαρτοφυλακίου) που ήταν φέτος τον Σεπτέμβριο θα πρέπει να μειωθούν στα 4,6 δισ. ευρώ ή στο 25%.
ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΑ: Τα μη εξυπηρετούμενα από 64,3 δισ. ευρώ (55%) πρέπει να υποχωρήσουν στα 40,5 δισ. ευρώ (35%). Τα «κόκκινα» από 45 δισ. ευρώ (27%) θα πρέπει να μειωθούν στα 22,7 δισ. ή στο 19% του χαρτοφυλακίου.
