«Θηλιά» για τα νοικοκυριά και την πραγματική οικονομία αποτελούν τα προβληματικά δάνεια, που ξεπερνούν πλέον τα 100 δισ. ευρώ και αποτελούν το 40,8% των συνολικών χορηγήσεων στο πρώτο τρίμηνο του 2015.
Τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα των τραπεζών, τα δάνεια δηλαδή που είναι σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών, καθώς και τα τυπικά ενήμερα για τα οποία υπάρχουν ενδείξεις ότι ο οφειλέτης ενδέχεται να μην εκπληρώσει πλήρως τις δανειακές του υποχρεώσεις, χωρίς ρευστοποίηση των σχετιζόμενων εξασφαλίσεων (απομειούμενα δάνεια) αποτελούν τροχοπέδη για την ανάπτυξη.
Στο τέλος του 2014, από το σύνολο αυτών των δανείων το 50% είναι ήδη καταγγελμένα, 1/4 ανήκει στην κατηγόρια όσων δεν θεωρείται πιθανή η εξόφλησή τους και το 7% των μη καταγγελθέντων βρίσκονται σε καθυστέρηση τουλάχιστον 3 ετών.
Το υψηλότερο ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων αφορά καταναλωτικά δάνεια (51,3%) και ακολουθούν επιχειρηματικά δάνεια (39,8%) και στεγαστικά (35,6%)
Η ΤτΕ καλεί τις τράπεζες να αντιμετωπίσουν πιο αποτελεσματικά το πρόβλημα των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων, καθώς για σημαντικό αριθμό δανείων δεν έχουν λάβει κανένα μέτρο. Στην Εκθεση Νομισματικής Πολιτικής καταγράφεται η μέχρι τώρα προσπάθεια σε αυτή την κατεύθυνση μέσω λύσεων κυρίως βραχυπρόθεσμου χαρακτήρα (κεφαλαιοποίηση ληξιπρόθεσμων οφειλών) και δευτερευόντως με λύσεις µακροπρόθεσµου χαρακτήρα (π.χ. παράταση διάρκειας, µείωση επιτοκίου) ή οριστικές διευθετήσεις.
Χαρακτηρίζεται δε θετική εξέλιξη ο πενταπλασιασµός των διαγραφών δανείων (1.980 εκατ. ευρώ το 2014, έναντι 363 εκατ. ευρώ το 2013), καθώς η λύση αυτή συμβάλλει στη σταδιακή εξυγίανση του δανειακού χαρτοφυλακίου. Οι διαγραφές δανείων επικεντρώθηκαν στην επιχειρηµατική και την καταναλωτική πίστη.
Τα στοιχεία του α’ τριμήνου του 2015 δείχνουν ότι παρά την αβεβαιότητα, η κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών παρέµεινε σε ικανοποιητικό επίπεδο. Ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών, σε ενοποιηµένη βάση, ανήλθε σε 12,5%, περίπου όσο και το µέσο επίπεδο των ευρωπαϊκών τραπεζών, και ο Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας διαµορφώθηκε σε 12,7%.
