Αγωνία σε πελάτες και επιχειρήσεις μετά την κατάρρευση της Silicon Valley Bank

Αναταραχή στις αγορές, αλλά και στη μικροοικονομία της Σίλικον Βάλεϊ έχει προκαλέσει η κατάρρευση της τράπεζας Silicon Valley Bank, η οποία ήταν η σοβαρότερη για αμερικανικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα από την κορύφωση της οικονομικής κρίσης πριν από σχεδόν 15 χρόνια, με την κρίση που προκάλεσε η Lehman Brothers.

Οι ρυθμιστικές αρχές έσπευσαν την Παρασκευή για να κατασχέσουν τα περιουσιακά στοιχεία της Silicon Valley Bank, της 16ης μεγαλύτερης τράπεζας των ΗΠΑ, η οποία δεν μπόρεσε να αντιμετωπίσει την απόφαση των καταθετών της να προχωρήσουν σε μαζική απόσυρση των χρημάτων τους (bank run), λόγω ανησυχίας για την κατάστασή της. Η τράπεζα εξυπηρετούσε κυρίως εργαζόμενους στον τομέα της τεχνολογίας και εταιρείες που υποστηρίζονται από επιχειρηματικά κεφάλαια, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων από τις πιο γνωστές εταιρείες του κλάδου.

Πλέον, το πρόβλημα διαχέεται στα επιχειρηματικά κεφάλαια-πελάτες της, που βρίσκονται αντιμέτωπα με την απελπισία και την οργή των εταιρειών των οποίων τα έργα χρηματοδοτούσαν.

Αν και θεωρείται σχετικά απίθανο το γεγονός αυτό να προκαλέσει ευρύτερο χάος στο τραπεζικό σύστημα, όπως συνέβη στο παρελθόν, το πρόβλημα επηρεάζει σχεδόν τις μισές από τις αμερικανικές εταιρείες τεχνολογίας και υγειονομικής περίθαλψης που εισήχθησαν στο χρηματιστήριο πέρυσι αφού έλαβαν πρόωρη χρηματοδότηση από εταιρείες επιχειρηματικών κεφαλαίων και ήταν πελάτες της Silicon Valley Bank.

Οι εκτιμήσεις είναι ότι ένα μεγάλο ποσοστό από αυτές τις startup επιχειρήσεις δεν θα μπορέσουν να κάνουν μισθοδοσία κάποια στιγμή μέσα στον επόμενο μήνα, εάν δεν έχουν πρόσβαση στις καταθέσεις τους.

Στο πλαίσιο των μέτρων που ελήφθησαν από τις αμερικανικές ρυθμιστικές αρχές, μετά την κατάσχεση των περιουσιακών στοιχείων της Silicon Valley Bank, αυτά μεταφέρθηκαν σε ένα νεοσύστατο ίδρυμα – την Τράπεζα Ασφάλισης Καταθέσεων της Σάντα Κλάρα. Η νέα τράπεζα θα ξεκινήσει την πληρωμή ασφαλισμένων καταθέσεων τη Δευτέρα. Στη συνέχεια, οι ρυθμιστικές αρχές της FDIC και της Καλιφόρνια σχεδιάζουν να πουλήσουν τα υπόλοιπα περιουσιακά στοιχεία ώστε να αποζημιωθούν άλλοι καταθέτες.

Ανησυχία επικράτησε στον τραπεζικό κλάδο όλη την εβδομάδα λόγω της κατάστασης στη Silicon Valley Bank, με τις μετοχές να υποχωρούν με διψήφια ποσοστά, ενώ χθες ο Λευκός Οίκος ανακοίνωσε ότι η υπουργός Οικονομικών Τζάνετ Γέλεν «παρακολουθεί στενά» τις εξελίξεις. Η αμερικανική κυβέρνηση προσπαθεί να καθησυχάσει το κοινό ότι το τραπεζικό σύστημα είναι πολύ πιο υγιές από ό,τι κατά τη διάρκεια της Μεγάλης Ύφεσης το 2007 μετά την κατάρρευση της Lehman Brothers.

«Το τραπεζικό μας σύστημα βρίσκεται σε μια θεμελιωδώς διαφορετική θέση από ό,τι ήταν, ξέρετε, πριν από μια δεκαετία», δήλωσε η Σεσίλια Ράουζ, επικεφαλής του Συμβουλίου Οικονομικών Συμβούλων του Λευκού Οίκου. «Οι μεταρρυθμίσεις που εφαρμόστηκαν τότε παρέχουν πραγματικά το είδος της ανθεκτικότητας που θα θέλαμε να δούμε».

Δάνεια για μισθοδοσία

Στο μεταξύ πολλοί επιχειρηματίες τρέχουν να πάρουν δάνεια για να πληρώσουν τη μισθοδοσία επειδή τα χρήματά τους είναι παγωμένα στην τράπεζα. Οι επενδυτές αναζητούν συμβουλές για το πώς θα αντιδράσουν και κάνουν κλήσεις έκτακτης ανάγκης στις αρμόδιες αρχές. Ουρές σχηματίζονται έξω από τα υποκαταστήματα της τράπεζας. 

Η έκρηξη ταρακούνησε την νεοφυή επιχειρηματικότητα, που ήδη αντιμετώπιζε προβλήματα, λόγω της αύξησης των επιτοκίων και της οικονομικής επιβράδυνσης το 2022, με αποτέλεσμα η χρηματοδότηση των start-up επιχειρήσεων να συρρικνώνεται, οδηγώντας σε μαζικές απολύσεις σε πολλές νέες εταιρείες και περικοπές δαπανών. Οι επενδύσεις σε νεοφυείς επιχειρήσεις στις ΗΠΑ μειώθηκαν 31% το 2022, πέφτοντας στα 238 δισ. δολάρια.

Η Silicon Valley Bank είχε ως πελάτες περισσότερα από 2.500 κεφάλαια επιχειρηματικού κινδύνου (venture capital firms) και διαχειριζόταν τα χρήματα πολλών στελεχών στον τομέα της τεχνολογίας, ενώ και ήταν σταθερός χορηγός τεχνολογικών συνεδρίων, πάρτι, δείπνων και μέσων ενημέρωσης της Silicon Valley.