ΔΝΤ σε Reuters: Τα εκατομμύρια κόκκινα δάνεια εμποδίζουν την οικονομική ανάκαμψη της Ελλάδας

Εκατομμύρια μη εξυπηρετούμενα δάνεια από την κρίση χρέους της περασμένης δεκαετίας επιβραδύνουν την οικονομική ανάπτυξη της Ελλάδας και εμποδίζουν την ανάκαμψη των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων που παραμένουν αποκλεισμένα από την αγορά δανεισμού, δήλωσε αξιωματούχος του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου στο Reuters.

Το ΔΝΤ εκτιμά ότι σχεδόν 3 εκατομμύρια κόκκινα δάνεια επηρεάζουν 2,4 εκατομμύρια ανθρώπους, δήλωσε ο Τσαρλς Κοέν, ειδικός του ΔΝΤ στις χρηματοπιστωτικές αγορές.

Ο τεράστιος αυτός αριθμός έχει επιβαρύνει το ελληνικό τραπεζικό σύστημα και, χωρίς τη διευθέτηση των παλαιών δανείων, πολλοί Έλληνες δεν θα μπορούν να δανειστούν ξανά.

«Πρόκειται για έναν τεράστιο αριθμό για την ελληνική οικονομία», είπε ο Κοέν. «Το σύστημα έχει κάπως υπερφορτωθεί από αυτά. Και γι’ αυτό πιστεύουμε ότι χρειάζονται μεταρρυθμίσεις.»

Ο ελληνικός τραπεζικός τομέας διασώθηκε κατά την περίοδο 2009-2018, αφού υπέστη καταστροφικές απώλειες από τα κρατικά ομόλογα και την αύξηση των αθετήσεων πληρωμών, καθώς η οικονομία κατέρρευσε και η Ελλάδα έφτασε κοντά στην έξοδο από τη ζώνη του ευρώ, σχολιάζει το Reuters.

Έκτοτε, η οικονομία έχει ανακάμψει: οι τράπεζες έχουν επανιδιωτικοποιηθεί και τα δάνεια διάσωσης αποπληρώνονται νωρίτερα από το προβλεπόμενο. Ωστόσο, η πλήρης ανάκαμψη επιβραδύνεται, καθώς πολλοί πολίτες, που υπέστησαν περικοπές σε μισθούς και συντάξεις κατά τα χρόνια λιτότητας, παραμένουν εκτός τραπεζικού δανεισμού.

«Το βασικό ζήτημα είναι η αποκατάσταση των ισολογισμών των νοικοκυριών», δήλωσε ο Κοέν. «Πρέπει να δημιουργηθεί μια κατάσταση όπου ο μέσος Έλληνας θα είναι και πάλι ενεργός συμμετέχων» στην αγορά των στεγαστικών δανείων και των δανείων για μικρές επιχειρήσεις.

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (NPLs) έφτασαν σχεδόν το 50% των χαρτοφυλακίων των τραπεζών κατά την κρίση. Το 2019, η Ελλάδα δημιούργησε δευτερογενή αγορά «κόκκινων» δανείων και ένα σύστημα προστασίας περιουσιακών στοιχείων, βοηθώντας τις τράπεζες να τιτλοποιήσουν και να μεταφέρουν περίπου 60 δισεκατομμύρια ευρώ μη εξυπηρετούμενων δανείων σε εταιρείες διαχείρισης.

Ωστόσο, το σύστημα δεν έχει ανταποκριθεί τόσο γρήγορα όσο θα επιθυμούσαν φορείς όπως το ΔΝΤ. Οι δικαστικές διαμάχες μεταξύ τραπεζών, διαχειριστών δανείων και δανειοληπτών μπορεί να διαρκέσουν χρόνια.

«Τα δικαστήρια είναι κάπως υπερφορτωμένα, επειδή δεν υπάρχουν απαραίτητα δικαστές εξειδικευμένοι σε τέτοιου είδους υποθέσεις. Έτσι, χρειάζεται πολύς χρόνος για να ολοκληρωθούν», είπε ο Κοέν.

Το γεγονός ότι πολλές μικρές επιχειρήσεις παραμένουν εκτός τραπεζικού συστήματος από την περίοδο της κρίσης έχει οδηγήσει τις τράπεζες να συγκεντρώνουν τη χρηματοδότηση σε λίγες μεγάλες ελληνικές εταιρείες, καθιστώντας τες πιο ευάλωτες σε διεθνείς αναταράξεις.

«Η χρηματοδότηση προς τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις παραμένει σε χαμηλά επίπεδα», δήλωσε ο Κοέν. «Για εμάς, το κρίσιμο είναι να διαφοροποιηθεί ξανά ο δανεισμός των τραπεζών προς αυτούς τους τομείς. Και αυτό δεν είναι εύκολο.»