Σοβαρές ελλείψεις διαπιστώνονται στο σχέδιο αναθεώρησης του Κώδικα Δεοντολογίας των τραπεζών, ο οποίος θα πρέπει να είναι πιο πελατοκεντρικός και να προσφέρει ουσιαστικές και βιώσιμες λύσεις για τους δανειολήπτες που βρίσκονται στο «κόκκινο».
Είναι χαρακτηριστικό ότι ενώ ο νόμος για τις εταιρείες διαχείρισης και μεταβίβασης απαιτήσεων (funds) αναφέρει ρητά ότι και αυτές οφείλουν να ακολουθούν, όπως και οι τράπεζες, τον Κώδικα Δεοντολογίας. Ωστόσο στο σχέδιο αναθεώρησης η διάταξη αυτή δεν έχει «περάσει» με απόλυτη σαφήνεια.
Υπό την πίεση της πώλησης των δανείων σε funds και της ενεργητικής διαχείρισης των προβληματικών δανείων από τις ίδιες τις τράπεζες, το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης έχει ζητήσει από την Τράπεζα της Ελλάδος να προσδιοριστεί η χρήση συγκεκριμένων τύπων ρυθμίσεων-εργαλείων ανά κατηγορία δανειολήπτη ώστε να διευκολυνθεί η επιλογή των τύπων ρυθμίσεων που είναι κατάλληλες για τις αντίστοιχες κατηγορίες δανείων, δανειοληπτών και περιπτώσεων, ώστε οι λύσεις να είναι βιώσιμες.
Ωστόσο, η πρόταση αναθεώρησης που υπάρχει αυτήν τη στιγμή στο τραπέζι απέχει πολύ από τον αρχικό στόχο που είχε τεθεί. Οι πληροφορίες αναφέρουν ότι χθες πραγματοποιήθηκε ευρεία σύσκεψη στο υπουργείο Οικονομικών, με τη συμμετοχή των αρμόδιων υπουργείων.
Μεταξύ άλλων, διαπιστώθηκε ότι δεν υπάρχει αναλυτική απαρίθμηση των ενδεικτικών τρόπων ρύθμισης ανά κατηγορία δανειολήπτη. Αυτή η κατηγοριοποίηση θα πρέπει, σύμφωνα με αξιωματούχους του υπουργείου Οικονομικών, να γίνεται βάσει της κατηγορίας δανείων (επιχειρηματικά, καταναλωτικά) και σύμφωνα με την ικανότητα αποπληρωμής (εύλογες δαπάνες διαβίωσης, περιουσιακή κατάσταση).
Η εισήγηση που δέχεται η Τράπεζα της Ελλάδος είναι για κάθε περίπτωση δανειολήπτη να υπάρχουν 2-3 εναλλακτικά εργαλεία ρύθμισης των δανειακών υποχρεώσεών του. Στο σχέδιο του κώδικα αφήνεται στις τράπεζες η δικαιοδοσία να επιλέγουν τον κατάλληλο τύπο ρύθμισης.
Ακόμα ένα ζήτημα που ανακύπτει, με βάση την πρόταση αναθεώρησης του Κώδικα, αφορά τον «συνεργάσιμο δανειολήπτη». Ειδικότερα, διαπιστώνεται ότι δεν υπάρχει καμία κατοχύρωση για τους δανειολήπτες που θα χαρακτηριστούν συνεργάσιμοι, δηλαδή εκείνους που ανταποκρίνονται στην παροχή στοιχείων που ζητούνται από τις τράπεζες, στη συνέχεια δεν αποδέχονται την προτεινόμενη από την τράπεζα ρύθμιση αλλά θεωρούν αιτιολογημένα ότι δεν μπορούν να την εφαρμόσουν.
Στο πλαίσιο αυτό, προτείνεται να συσταθούν επιτροπές ενστάσεων, στις οποίες όμως δεν θα μετέχουν μόνο υπάλληλοι της τράπεζας αλλά και ανεξάρτητα μέλη.
Τέλος, σε ό,τι αφορά τις περιπτώσεις των πολλαπλών πιστωτών –αφορούν κυρίως επιχειρήσεις– υπάρχουν ακόμα θέματα που θα πρέπει να ρυθμιστούν. Γενικά εκτιμάται ότι «οδηγός» για τον νέο κώδικα θα πρέπει να είναι ο αντίστοιχος ιρλανδικός.
-320x213.png)
