Τράπεζα Πειραιώς: Κέρδη – μαμούθ άνω του 1 δισ. ευρώ για το 2025

Ισχυρή κερδοφορία στα 1,070 δισ. ευρώ το 2025 και καθαρά κέρδη 250 εκατ. ευρώ στο δ’ τρίμηνο παρουσίασε η Τράπεζα Πειραιώς, σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα που ανακοινώθηκαν την Πέμπτη.

«Το 2025 αποτέλεσε ένα έτος ισχυρών επιδόσεων και στρατηγικών κινήσεων για την Πειραιώς», επεσήμανε ο διευθύνων σύμβουλος, Χρήστος Μεγάλου.

«Ο Όμιλος συνεχίζει να αναπτύσσεται, καταγράφοντας δυναμική καθαρή πιστωτική επέκταση, εισροές καταθέσεων και περισσότερα υπό διαχείριση κεφάλαια, ενώ η ποιότητα του ενεργητικού παραμένει υψηλή» τόνισε ο Χρ. Μεγάλου και πρόσθεσε:

• Το 2025, πετύχαμε απόδοση ιδίων κεφαλαίων 16%, με ενσώματα κεφάλαια ανά μετοχή στα 5,9 ευρώ.
• Τα έσοδά μας επέδειξαν ανθεκτικότητα, καθώς το χαρτοφυλάκιο δανείων αυξήθηκε κατά 11% ετησίως, με 4 δισ. ευρώ καθαρή πιστωτική επέκταση, υπερβαίνοντας τον ετήσιο στόχο του 2025.
• Συνεχίζουμε να δημιουργούμε αξία για τους πελάτες μας, οι οποίοι μας εμπιστεύονται με τη μεγαλύτερη βάση κεφαλαίων υπό διαχείριση στην Ελλάδα: 66 δισ. ευρώ καταθέσεις και 14,5 δισ. ευρώ επενδυτικά κεφάλαια.
• Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν το τελευταίο τρίμηνο του έτους, σηματοδοτώντας την αναστροφή της τάσης του τελευταίου έτους, ενώ τα έσοδα από προμήθειες κατέγραψαν ισχυρή επίδοση, ωθούμενα από τις εργασίες πιστοδοτήσεων και τις τραπεζοασφάλειες.
• Ο δείκτης καθαρού περιθωρίου επιτοκίου διαμορφώθηκε στο 2,2%, ενώ ο δείκτης καθαρού περιθωρίου προμηθειών ανήλθε στο 1,0%, το οποίο αποτελεί το υψηλότερο της αγοράς.
• Η αποτελεσματικότητα κόστους διαμορφώθηκε σύμφωνα με τον ετήσιο στόχο, με τον δείκτη κόστους προς βασικά έσοδα στο 34% κατά το 4ο τρίμηνο, ενώ το οργανικό κόστος κινδύνου παρέμεινε αμετάβλητο σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο.

Ισχυρή άνοδος δανείων και κεφαλαίων πελατών

• €37,3 δισ. δάνεια, με καθαρή πιστωτική επέκταση €3,9 δισ. το 2025, υποστηριζόμενη από όλους τους επιχειρηματικούς τομείς
• Καθαρή πιστωτική επέκταση ύψους €300 εκατ. από τον τομέα της λιανικής. Ειδικότερα καθαρή επέκταση €100 εκατ. για τα στεγαστικά δάνεια το 2025, ένδειξη ανάκαμψης της στεγαστικής πίστης
• Εκταμίευση νέων δανείων ύψους €13,3 δισ. προς την ελληνική οικονομία το 2025, η καλύτερη ιστορικά επίδοση για την Πειραιώς
• Οι καταθέσεις πελατών διαμορφώθηκαν στα €66,1 δισ., αυξημένες κατά 3% σε τριμηνιαία βάση και κατά 5% σε ετήσια βάση
• Τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 27% ετησίως, στα €14,5 δισ., υπερβαίνοντας τον ετήσιο στόχο

Διατηρήσιμα κέρδη και αποδόσεις

• Ισχυρή κερδοφορία στα €1.070 εκατ. το 2025, η οποία αντιστοιχεί σε 16% απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων, εξομαλυμένη για έκτακτα στοιχεία. Τα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν στα €250 εκατ. στο 4ο τρίμηνο
• €0,82 κέρδη ανά μετοχή το 2025 μετά την αφαίρεση του κουπονιού για τα ομόλογα Additional Tier1, υπερβαίνοντας τον ετήσιο στόχο για >€0,80 κέρδη ανά μετοχή
• Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε €5,92, αυξημένα κατά 2% ετησίως, απορροφώντας την εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής, την πληρωμή μερίσματος €0,30 ανά μετοχή τον Ιούνιο 2025, την ενδιάμεση διανομή ύψους €0,08 ανά μετοχή με τη μορφή επαναγοράς μετοχών το 4ο τρίμηνο, καθώς και την πληρωμή κουπονιών στα ομόλογα Additional Tier1
• Καθαρά έσοδα €723 εκατ. στο 4ο τρίμηνο, με τα καθαρά έσοδα προμηθειών αυξημένα κατά 26% ετησίως, και τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξημένα 1% σε σύγκριση με το 3ο τρίμηνο
• Τα καθαρά έσοδα προμηθειών αυξήθηκαν στα €696 εκατ. το 2025, στο 26% των καθαρών εσόδων, με τον δείκτη προμηθειών προς ενεργητικό να διαμορφώνεται στο 0,82%, το υψηλότερο επίπεδο της ελληνικής αγοράς. Τα δάνεια, η διαχείριση κεφαλαίων πελατών και η τραπεζοασφάλιση συνέβαλαν στην αύξηση των προμηθειών
• Ο στόχος για την συνολική διανομή από τα κέρδη του 2025 αναβαθμίζεται στο 55%, από 50% προηγουμένως, το οποίο μεταφράζεται σε €0,40 μέρισμα σε μετρητά ανά μετοχή (€492 εκατ), επιπλέον της ενδιάμεσης διανομής κατά το 4ο τρίμηνο, ύψους €100 εκατ. με τη μορφή επαναγοράς μετοχών

Πειθαρχία στη λειτουργική αποτελεσματικότητα και στιβαρή διαχείριση ισολογισμού

• Λειτουργική αποτελεσματικότητα, με δείκτη κόστους προς κύρια έσοδα στο 33% το 2025, ενώ συνεχίζονται οι επενδύσεις στο ανθρώπινο δυναμικό, καθώς και σε τεχνολογική και επιχειρηματική ανάπτυξη
• Υγιής ισολογισμός, με το οργανικό κόστος κινδύνου στο 0,5%, σε ευθυγράμμιση με τον ετήσιο στόχο. Ο δείκτης NPE διαμορφώθηκε στο 2,0%, έναντι 2,6% την αντίστοιχη περσινή περίοδο, και η κάλυψη των NPE στο 73% από 65% αντίστοιχα
• Ισχυρό προφίλ ρευστότητας, με τον δείκτη δανείων προς καταθέσεις στο 65% και δείκτη κάλυψης ρευστότητας στο 216%

Ισχυροί κεφαλαιακοί δείκτες μετά την εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής

• Ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο 12,7% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων στο 18,7%, μετά την εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής, απορροφώντας πρόβλεψη για διανομή στους μετόχους, του 55% επί των κερδών του 2025, την ισχυρή αύξηση των δανείων και την απόσβεση DTC
• Απόθεμα περίπου 275 μονάδων βάσης πλέον της εποπτικής απαίτησης P2G (16,0%)