Παράκαμψη προς το κυρίως περιεχόμενο
Eπιφυλακτικά και... εξατομικευμένα επιστρέφουν oι τράπεζες
ΕΝΤΥΠΗ ΕΚΔΟΣΗ

Eπιφυλακτικά και... εξατομικευμένα επιστρέφουν oι τράπεζες

  • A-
  • A+
Στελέχη της αγοράς προβλέπουν ότι το 2019 θα κλείσει με 8.000 νέα στεγαστικά δάνεια ύψους 500 εκατ., δηλαδή με μέσο ύψος δανείου περίπου 65.000 ευρώ.

Δειλά δειλά ανοίγει η αγορά στεγαστικών δανείων, που φυσικά σε τίποτα δεν θυμίζει τις προ 2010 εποχές. Για τρεις κυρίως λόγους:

  • Πρώτον, οι τράπεζες είναι πολύ πιο αυστηρές για να μη βρεθούν αντιμέτωπες με νέα γενιά «κόκκινων» δανείων.
  • Δεύτερον, οι εν δυνάμει δανειολήπτες, ακόμα κι όταν πληρούν τα κριτήρια, είναι πολύ πιο επιφυλακτικοί για ψυχολογικούς λόγους.
  • Τρίτον, καμία τράπεζα δεν χρηματοδοτεί πια στο 100% την αγορά ακινήτου, όπως στο παρελθόν που συχνά στο στεγαστικό προσετίθετο ένα επισκευαστικό κι ένα καταναλωτικό, για να συμπληρωθεί το ποσό αγοράς.

Αυτό σημαίνει ότι πρόσβαση σε δανεισμό για την αγορά κατοικίας έχουν μόνο όσοι έχουν επαρκείς αποταμιεύσεις, ώστε να καλύψουν το 25%-30% του τιμήματος. Και φυσικά η μηνιαία δόση του δανείου πρέπει να αντιστοιχεί στο 30%-40% του μηνιαίου εισοδήματός τους. Ακόμη κι αν ο δανειολήπτης βρίσκεται στα «μαύρα κατάστιχα» του «Τειρεσία» δεν είναι βέβαιο ότι θα «κοπεί», καθώς εξετάζεται το εύρος και η χρονική διάρκεια της καθυστέρησης, όπως εξηγούν τραπεζικά στελέχη.

Παρά τους περιορισμούς, ενδιαφέρον υπάρχει, καθώς, πέραν της προς τα πάνω «διόρθωσης» τιμών μετά την καταβαράθρωσή τους την περίοδο της κρίσης, υπάρχουν ευκαιρίες. Ταυτόχρονα, τα ενοίκια ανεβαίνουν στα αστικά κέντρα ελέω Airbnb, «χρυσής βίζας» και... Κινέζων, στις φοιτητουπόλεις η εύρεση στέγης είναι θέμα τύχης και, τελικά, σε αρκετές περιπτώσεις είναι οικονομικότερο να έχεις σπιτονοικοκύρη την τράπεζα.

Η αγορά ακινήτων, λοιπόν, βρίσκεται σε άνοδο, τα επιτόκια είναι χαμηλά και η κυβέρνηση αλλάζει το φορολογικό πλαίσιο για τα ακίνητα, προσβλέποντας στη συνέργεια και των τραπεζών.

Ωστόσο, η στεγαστική πολιτική των τραπεζών δεν είναι οριζόντια. Προωθούνται εξατομικευμένα προϊόντα, ανάλογα με το προφίλ του δανειολήπτη. Στελέχη της αγοράς προβλέπουν ότι το 2019 θα κλείσει με 8.000 νέα στεγαστικά δάνεια ύψους 500 εκατ., δηλαδή με μέσο ύψος δανείου περίπου 65.000 ευρώ. Αν και ασήμαντο ποσό σε σχέση με τα 57,5 δισ. υπολοίπου στεγαστικών δανείων που κατέχουν οι τράπεζες, τα νέα δάνεια αυξήθηκαν 43% μεταξύ 2016-2018, και φέτος θα αυξηθούν κατά 30%.

Είναι χαρακτηριστικό ότι, πριν ακόμα βγει στο «αέρα» η καμπάνια της Eurobank για τα νέα στεγαστικά, υποψήφιοι δανειολήπτες έδειξαν ενδιαφέρον για δάνεια με σταθερή μηνιαία δόση –δηλαδή σταθερού επιτοκίου– σε όλη τη διάρκειά τους, μέχρι και 30 έτη, που προσφέρουν οικονομική και ψυχολογική ασφάλεια.

Η χρηματοδότηση μπορεί να φτάσει το 80% της εμπορικής αξίας του ακινήτου, ενώ δεν υπάρχει πέναλτι πρόωρης αποπληρωμής. Για παράδειγμα, για δάνειο 100.000 ευρώ διάρκειας 30 ετών, η σταθερή δόση διαμορφώνεται στα 497 ευρώ, με όλες τις χρεώσεις (και το κόστος υποχρεωτικής ασφάλισης ακινήτου), έναντι 600 ευρώ δόσης για αντίστοιχο δάνειο πριν από μερικά χρόνια. Αντίστοιχη πολιτική ακολουθεί η Αlpha Bank, η οποία μείωσε τα στεγαστικά επιτόκια κατά 40 μονάδες βάσης, οπότε αυτά κυμαίνονται στο 3,5%-4%.

Στεγαστικά προσαρμοσμένα στις προσωπικές ανάγκες των πελατών της, με επιλογή διάρκειας αποπληρωμής και περίοδο σταθερού επιτοκίου προσφέρει και η Εθνική, ενώ απόλυτα εξατομικευμένη τιμολόγηση κάνει η Πειραιώς, με μεθοδολογία τεχνοκρατική, αφού βάσει στοιχείων του υποψήφιου δανειολήπτη (συναλλακτική συμπεριφορά, κεφάλαιο κ.λπ.) προκύπτει το προσωπικό σκορ πιστοληπτικής ικανότητας.

ΤΟ ΘΕΜΑ ΤΗΣ «ΕΦ.ΣΥΝ.»
Η ανάκαμψη της κτηματαγοράς θα συνεχιστεί
Οι τιμές των ακινήτων υποχώρησαν σωρευτικά κατά 42,4% μεταξύ 2008 και 2017. Ωστόσο, από το πρώτο τρίμηνο του 2018, οι τιμές ανακάμπτουν με επιταχυνόμενο ρυθμό, πρώτα για επαγγελματικούς χώρους και μετά και για...
Η ανάκαμψη της κτηματαγοράς θα συνεχιστεί
ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
Προσκλητήριο των τραπεζών για ρυθμίσεις
Σε γενικό προσκλητήριο ρυθμίσεων των δανείων με όλα τα μέσα καλούν οι τράπεζες τους δανειολήπτες εν όψει και της λήξης του καθεστώτος προστασίας της πρώτης κατοικίας στις 30 Απριλίου.
Προσκλητήριο των τραπεζών για ρυθμίσεις
ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
«Ψαλίδι» στα γενναιόδωρα κριτήρια περιουσίας
Μειώνονται στο μισό, σύμφωνα με πληροφορίες, τα γενναιόδωρα περιουσιακά κριτήρια υπαγωγής που προέβλεπε αρχικά το νέο πλαίσιο προστασίας της πρώτης κατοικίας μετά τις σοβαρές ενστάσεις των τεχνοκρατών των...
«Ψαλίδι» στα γενναιόδωρα κριτήρια περιουσίας
Υπουργείο Οικονομικών
ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
Τηλεδιάσκεψη με τους θεσμούς για την προστασία της πρώτης κατοικίας
Ολοκληρώθηκε λίγο μετά τις 7 το απόγευμα της Παρασκευής, ο πρώτος κύκλος των τηλεδιασκέψεων σε τεχνικό επίπεδο μεταξύ κυβέρνησης, θεσμών και τραπεζιτών για το σχέδιο προστασίας της πρώτης κατοικίας από τους...
Τηλεδιάσκεψη με τους θεσμούς για την προστασία της πρώτης κατοικίας
ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
Stop σε πλειστηριασμούς πρώτης κατοικίας μέχρι τον Ιούνιο
Κανένας πλειστηριασμός πρώτης κατοικίας δανειολήπτη που δυνητικά μπορεί να υπαχθεί στο νέο θεσμικό πλαίσιο δεν θα γίνει μέχρι τον Ιούνιο, όταν και εκτιμάται ότι θα λειτουργήσει η διατραπεζική πλατφόρμα. Αυτό...
Stop σε πλειστηριασμούς πρώτης κατοικίας μέχρι τον Ιούνιο

Η efsyn.gr θεωρεί αυτονόητο ότι οι αναγνώστες της έχουν το δικαίωμα του σχολιασμού, της κριτικής και της ελεύθερης έκφρασης και επιδιώκει την αμφίδρομη επικοινωνία μαζί τους.

Διευκρινίζουμε όμως ότι δεν θέλουμε ο χώρος σχολιασμού της ιστοσελίδας να μετατραπεί σε μια αρένα απαξίωσης και κανιβαλισμού προσώπων και θεσμών. Για τον λόγο αυτόν δεν δημοσιεύουμε σχόλια ρατσιστικού, υβριστικού, προσβλητικού ή σεξιστικού περιεχομένου. Επίσης, και σύμφωνα με τις αρχές της Εφημερίδας των Συντακτών, διατηρούμε ανοιχτό το μέτωπο απέναντι στον φασισμό και τις ποικίλες εκφράσεις του. Έτσι, επιφυλασσόμαστε του δικαιώματός μας να μην δημοσιεύουμε ανάλογα σχόλια.

Σε όσες περιπτώσεις κρίνουμε αναγκαίο, απαντάμε στα σχόλιά σας, επιδιώκοντας έναν ειλικρινή και καλόπιστο διάλογο.

Η efsyn.gr δεν δημοσιεύει σχόλια γραμμένα σε Greeklish.

Τέλος, τα ενυπόγραφα άρθρα εκφράζουν το συντάκτη τους και δε συμπίπτουν κατ' ανάγκην με την άποψη της εφημερίδας