• Αθήνα
    Ελαφρές νεφώσεις
    32°C 29.5°C / 34.1°C
    3 BF
    43%
  • Θεσσαλονίκη
    Ελαφρές νεφώσεις
    29°C 27.3°C / 31.6°C
    3 BF
    45%
  • Πάτρα
    Αίθριος καιρός
    30°C 29.4°C / 32.7°C
    3 BF
    48%
  • Ιωάννινα
    Σποραδικές νεφώσεις
    22°C 21.9°C / 21.9°C
    4 BF
    64%
  • Αλεξανδρούπολη
    Σποραδικές νεφώσεις
    30°C 29.1°C / 29.9°C
    4 BF
    51%
  • Βέροια
    Αραιές νεφώσεις
    22°C 22.0°C / 29.5°C
    1 BF
    38%
  • Κοζάνη
    Αραιές νεφώσεις
    22°C 18.4°C / 25.9°C
    3 BF
    81%
  • Αγρίνιο
    Σποραδικές νεφώσεις
    30°C 30.2°C / 30.2°C
    3 BF
    45%
  • Ηράκλειο
    Ελαφρές νεφώσεις
    30°C 28.2°C / 31.4°C
    4 BF
    61%
  • Μυτιλήνη
    Σποραδικές νεφώσεις
    28°C 27.9°C / 28.5°C
    1 BF
    54%
  • Ερμούπολη
    Αίθριος καιρός
    31°C 28.3°C / 33.8°C
    2 BF
    45%
  • Σκόπελος
    Σποραδικές νεφώσεις
    28°C 26.8°C / 27.7°C
    3 BF
    65%
  • Κεφαλονιά
    Ελαφρές νεφώσεις
    29°C 28.9°C / 28.9°C
    4 BF
    61%
  • Λάρισα
    Σποραδικές νεφώσεις
    32°C 29.5°C / 31.9°C
    0 BF
    31%
  • Λαμία
    Σποραδικές νεφώσεις
    33°C 28.9°C / 33.8°C
    3 BF
    27%
  • Ρόδος
    Ελαφρές νεφώσεις
    29°C 28.8°C / 28.8°C
    5 BF
    61%
  • Χαλκίδα
    Αραιές νεφώσεις
    32°C 30.1°C / 34.3°C
    3 BF
    31%
  • Καβάλα
    Θύελλα
    27°C 25.3°C / 26.6°C
    3 BF
    60%
  • Κατερίνη
    Ελαφρές νεφώσεις
    28°C 27.7°C / 28.4°C
    2 BF
    38%
  • Καστοριά
    Αραιές νεφώσεις
    25°C 24.6°C / 24.6°C
    2 BF
    46%
ΕΝΤΥΠΗ ΕΚΔΟΣΗ

Το ιδιωτικό χρέος σε σημείο καμπής

  • A-
  • A+
Ο Ιούλιος θεωρείται από τις τράπεζες ορόσημο για να καταγραφούν οι επιπτώσεις της κρίσης και να φανεί αν επίκειται νέο κύμα «κόκκινων» δανείων ● Πάνω από 120 δισ. οι οφειλές που διαχειρίζονται οι servicers ● 632.000 δάνεια 35,8 δισ. έχουν ρυθμιστεί από το 2019.

Σε ρυθμό ανάπτυξης του ΑΕΠ κοντά στο 2%-3%, κρατικά μέτρα στήριξης και πρωτοβουλίες που θα φρενάρουν τη συνεχιζόμενη συρρίκνωση των οικογενειακών εισοδημάτων και θα συμβάλλουν στην προσπάθεια των επιχειρήσεων να επιβιώσουν «ποντάρουν» τράπεζες και servicers ώστε να μη δημιουργηθούν νέα «κόκκινα» δάνεια και μεγέθυνση του ιδιωτικού χρέους.

Τραπεζικά στελέχη εκτιμούν ότι τον Ιούλιο θα είναι πιο ξεκάθαρη η εικόνα των επιπτώσεων στην οικονομία, σημειώνοντας ωστόσο ότι στην παρούσα φάση δεν υπάρχουν σημάδια για κύμα αθέτησης πληρωμών, με δεδομένο όμως ότι νοικοκυριά και επιχειρήσεις βρίσκονται υπό μεγάλη πίεση.

«Πρέπει να παρακολουθήσουμε τις σχετικές εξελίξεις με μεγάλη προσοχή και ελπίζω να είμαστε και αυτή τη φορά το ίδιο αποτελεσματικοί και να αποφύγουμε ένα νέο κύμα “κόκκινων” δανείων, όπως με επιτυχία κάναμε κατά την περίοδο της πανδημίας», υπογράμμισε πριν από λίγες ημέρες ο διευθύνων σύμβουλος της Εurobank Φωκίων Καραβίας, ενώ σύμφωνα με τον CEΟ της Εθνικής τράπεζας Παύλο Μυλωνά: «Εχουμε φάει τον γάιδαρο, έχει μείνει η ουρά σε ό,τι αφορά τα “κόκκινα” δάνεια. Τα κεφάλαια των τραπεζών είναι σε τέτοια επίπεδα που κανείς δεν αμφισβητεί ότι μπορούμε να ολοκληρώσουμε την κούρσα». Σημειώνεται ότι και οι δύο τράπεζες έχουν ήδη μειώσει τον δείκτη προβληματικών δανείων κάτω από το 7% και αναμένεται να ακολουθήσουν εντός του 2022 η Alpha Bank και η Πειραιώς, κυρίως μέσω του προγράμματος «Ηρακλής».

Eταιρείες διαχείρισης

Ωστόσο τα «κόκκινα» δάνεια που έφυγαν από τους τραπεζικούς ισολογισμούς παραμένουν στην οικονομία και το πρόβλημα πλέον καλούνται να αντιμετωπίσουν οι εταιρείες διαχείρισης ιδιωτικού χρέους (servicers) στα χαρτοφυλάκια των οποίων βρίσκεται ιδιωτικό χρέος που ξεπερνά τα 120 δισ. ευρώ. Σύμφωνα με τον διοικητή της ΤτΕ Γιάννη Στουρνάρα, στόχος θα πρέπει να είναι μια αποτελεσματική λύση για τους βιώσιμους πελάτες που θα διασφαλίζει υγιή χρηματοοικονομικά μεγέθη και θα διευκολύνει την επανένταξή τους υπό προϋποθέσεις στους ισολογισμούς των τραπεζών. Για τους «μη βιώσιμους πελάτες» θα πρέπει να αξιοποιηθεί αποτελεσματικά το αδρανές ενέχυρο, το οποίο θα πρέπει να επανέλθει στην οικονομία και να γίνει ξανά παραγωγικό.

Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία που έδωσε στη δημοσιότητα το υπουργείο Οικονομικών (6η έκθεση προόδου) τράπεζες και servicers από τον Ιούλιο του 2019 έως τον Ιανουάριο 2022 ρύθμισαν διμερώς 632.998 δάνεια (στεγαστικά, καταναλωτικά, επιχειρηματικά) συνολικού ύψους 35,85 δισ. ευρώ. Και από τα μέσα Μαρτίου 2020 έως τα τέλη Ιανουαρίου 2022, δόθηκε η δυνατότητα αναστολής πληρωμής σε 408.632 δάνεια, ύψους 28,78 δισ. ευρώ.

Την ίδια στιγμή κυβέρνηση, πιστωτές και δανειολήπτες «ποντάρουν» στον εξωδικαστικό μηχανισμό, για τον οποίο έληξε η περίοδος χάριτος, βρίσκεται σε πλήρη λειτουργία και αναμένεται εντυπωσιακή αύξηση του ρυθμού ολοκλήρωσης των 35.000 αιτήσεων που βρίσκονται σε διάφορα στάδια ωρίμανσης με τις 3.000 να είναι στο τελικό στάδιο. Ολα βέβαια εξαρτώνται από το πότε ο οφειλέτης θα «πατήσει» το κουμπί της οριστικής υποβολής της αίτησής του, ώστε να λάβει την πρόταση ρύθμισης και εφόσον την κρίνει συμφέρουσα και κυρίως βιώσιμη να την αποδεχτεί.

Σύμφωνα με τα στοιχεία του υπ. Οικονομικών μέχρι τέλος Φεβρουαρίου, 137 δανειολήπτες έχουν λάβει πρόταση ρύθμισης για να ρυθμίσουν επιτυχώς τα χρέη τους, εφόσον την αποδεχτούν.

Eξωδικαστικός μηχανισμός

Σύμφωνα με την Αλεξάνδρα Φατσέα, γενική διευθύντρια Retail, SB & Agri Recovery της Intrum Hellas, ο εξωδικαστικός μηχανισμός είναι η καταλληλότερη λύση για χιλιάδες ιδιώτες, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις που χρειάζονται ρύθμιση για το σύνολο των οφειλών τους, τόσο σε χρηματοδοτικούς φορείς όσο και στο Δημόσιο.

Ενα από τα παραδείγματα ρύθμισης μέσω εξωδικαστικού μηχανισμού που αναφέρει το υπουργείο Οικονομικών στην 6η έκθεση προόδου είναι:

Τριμελής οικογένεια από την Αττική, με ετήσιο οικογενειακό εισόδημα ύψους 16.400 ευρώ και περιουσία ύψους 91.700 ευρώ, κατείχε ενήμερο στεγαστικό δάνειο με εμπράγματη εξασφάλιση, ποσού οφειλής ύψους 124.500 ευρώ. Με τη λύση ρύθμισης που προτάθηκε, θα κληθεί να αποπληρώσει υπολειπόμενο δάνειο ύψους 76.100 ευρώ, με δόση δανείου 213 ευρώ, η οποία θα αυξάνεται σταδιακά και θα ανέλθει στα 324 ευρώ και υπολειπόμενη διάρκεια αποπληρωμής τούς 420 μήνες. Σε περίπτωση τήρησης της ρύθμισης, θα λάβει διαγραφή ύψους 48.400 ευρώ ήτοι 38,8% του δανείου της.

Ακολουθήστε μας στο Google news
ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
Θετικότερα αξιολογεί τις ελληνικές τράπεζες η Moody's
Εκτιμά ότι θα συνεχίσουν να βελτιώνουν την πιστωτική τους θέση για τους επόμενους 12-18 μήνες και θεωρεί ότι θα έχουν την ευχέρεια να διαχειριστούν τυχόν νέα προβληματικά δάνεια.
Θετικότερα αξιολογεί τις ελληνικές τράπεζες η Moody's
ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
Μετά φόβου... πρεμιέρα Πτωχευτικού
Η εκκίνηση τη Δευτέρα για τις μεγάλες επιχειρήσεις, η επανέναρξη των πλειστηριασμών αυτόν τον μήνα και η επικείμενη εφαρμογή από τον Ιούνιο για νοικοκυριά και μικρές επιχειρήσεις επιτείνουν το κλίμα ανασφάλειας
Μετά φόβου... πρεμιέρα Πτωχευτικού
ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
Τα... μοριακά τεστ των τραπεζών
Τον Ιούλιο θα είναι γνωστές οι αντοχές των ευρωπαϊκών πιστωτικών ιδρυμάτων στις επιπτώσεις της πανδημίας ● Τα τεστ θα πραγματοποιηθούν βάσει δυσμενούς και βασικού σεναρίου για την εξέλιξη του ΑΕΠ μέχρι και το...
Τα... μοριακά τεστ των τραπεζών
ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
Σημαντική μείωση «κόκκινων» δανείων το 2020
Σημαντική ύφεση 10% το 2020 αλλά αύξηση του ΑΕΠ στη συνέχεια, κατά 4,2% το 2021 και κατά 4,8% το 2022 λόγω σημαντικής ενίσχυσης της εγχώριας και εξωτερικής ζήτησης βλέπει στο βασικό σενάριό της η Τράπεζα της...
Σημαντική μείωση «κόκκινων» δανείων το 2020

Η efsyn.gr θεωρεί αυτονόητο ότι οι αναγνώστες της έχουν το δικαίωμα του σχολιασμού, της κριτικής και της ελεύθερης έκφρασης και επιδιώκει την αμφίδρομη επικοινωνία μαζί τους.

Διευκρινίζουμε όμως ότι δεν θέλουμε ο χώρος σχολιασμού της ιστοσελίδας να μετατραπεί σε μια αρένα απαξίωσης και κανιβαλισμού προσώπων και θεσμών. Για τον λόγο αυτόν δεν δημοσιεύουμε σχόλια ρατσιστικού, υβριστικού, προσβλητικού ή σεξιστικού περιεχομένου. Επίσης, και σύμφωνα με τις αρχές της Εφημερίδας των Συντακτών, διατηρούμε ανοιχτό το μέτωπο απέναντι στον φασισμό και τις ποικίλες εκφράσεις του. Έτσι, επιφυλασσόμαστε του δικαιώματός μας να μην δημοσιεύουμε ανάλογα σχόλια.

Σε όσες περιπτώσεις κρίνουμε αναγκαίο, απαντάμε στα σχόλιά σας, επιδιώκοντας έναν ειλικρινή και καλόπιστο διάλογο.

Η efsyn.gr δεν δημοσιεύει σχόλια γραμμένα σε Greeklish.

Τέλος, τα ενυπόγραφα άρθρα εκφράζουν το συντάκτη τους και δε συμπίπτουν κατ' ανάγκην με την άποψη της εφημερίδας