• Αθήνα
    Ελαφρές νεφώσεις
    7°C 3.8°C / 9.0°C
    1 BF
    80%
  • Θεσσαλονίκη
    Αίθριος καιρός
    3°C 1.6°C / 5.7°C
    1 BF
    82%
  • Πάτρα
    Αυξημένες νεφώσεις
    10°C 8.0°C / 11.5°C
    2 BF
    78%
  • Ιωάννινα
    Αραιές νεφώσεις
    1°C 0.9°C / 2.5°C
    1 BF
    86%
  • Αλεξανδρούπολη
    Ελαφρές νεφώσεις
    3°C 2.9°C / 2.9°C
    0 BF
    81%
  • Βέροια
    Αίθριος καιρός
    2°C 1.0°C / 4.8°C
    1 BF
    66%
  • Κοζάνη
    Αίθριος καιρός
    -1°C -1.0°C / -0.6°C
    0 BF
    64%
  • Αγρίνιο
    Αραιές νεφώσεις
    9°C 7.6°C / 9.0°C
    1 BF
    69%
  • Ηράκλειο
    Ελαφρές νεφώσεις
    10°C 7.7°C / 11.9°C
    3 BF
    63%
  • Μυτιλήνη
    Ελαφρές νεφώσεις
    4°C -1.1°C / 3.9°C
    2 BF
    65%
  • Ερμούπολη
    Ελαφρές νεφώσεις
    10°C 5.9°C / 10.4°C
    0 BF
    53%
  • Σκόπελος
    Αίθριος καιρός
    7°C 6.8°C / 7.6°C
    3 BF
    68%
  • Κεφαλονιά
    Σποραδικές νεφώσεις
    10°C 9.9°C / 10.9°C
    0 BF
    100%
  • Λάρισα
    Αίθριος καιρός
    -1°C -1.1°C / 1.5°C
    0 BF
    93%
  • Λαμία
    Αίθριος καιρός
    8°C 1.5°C / 7.8°C
    1 BF
    88%
  • Ρόδος
    Αίθριος καιρός
    7°C 3.8°C / 8.2°C
    1 BF
    51%
  • Χαλκίδα
    Αίθριος καιρός
    7°C 4.0°C / 9.2°C
    1 BF
    76%
  • Καβάλα
    Ελαφρές νεφώσεις
    5°C 0.3°C / 5.5°C
    0 BF
    71%
  • Κατερίνη
    Αίθριος καιρός
    2°C 0.7°C / 5.8°C
    1 BF
    80%
  • Καστοριά
    Αίθριος καιρός
    0°C -0.2°C / -0.2°C
    2 BF
    76%
EUROKINISSI / ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΟΝΤΑΡΙΝΗΣ
ΕΝΤΥΠΗ ΕΚΔΟΣΗ

Καμπανάκι ΤτΕ για αύξηση του πιστωτικού κινδύνου στις τράπεζες

  • A-
  • A+
Στην έκθεσή της για τη Χρηματοπιστωτική Σταθερότητα η Τράπεζα της Ελλάδος εκφράζει φόβο νέου κύματος αθέτησης πληρωμών εξαιτίας της οριστικής απόσυρσης των μέτρων στήριξης των δανειοληπτών, εστιάζοντας στα αποθέματα των «κόκκινων» δανείων και στην ποιότητα των κεφαλαίων των τραπεζών λόγω της αναβαλλόμενης φορολογίας.

Αντιμέτωπες με σημαντικές προκλήσεις συνεχίζουν να βρίσκονται οι ελληνικές τράπεζες, εν μέσω του τέταρτου κύματος και ενώ δεν έχει ακόμα καταγραφεί πλήρως η επίδραση της πανδημίας.

Η Τράπεζα της Ελλάδος στην έκθεσή της για τη Χρηματοπιστωτική Σταθερότητα εκφράζει τον φόβο νέου κύματος αθέτησης πληρωμών εξαιτίας της οριστικής απόσυρσης των μέτρων στήριξης των δανειοληπτών (προγράμματα «Γέφυρα», step up τραπεζών), εστιάζοντας στα αποθέματα των «κόκκινων» δανείων που παραμένουν παρά τη μεγάλη μείωση υψηλά, καθώς και στην ποιότητα των κεφαλαίων των τραπεζών λόγω της αναβαλλόμενης φορολογίας.

Ειδικότερα, σε ό,τι αφορά τα «κόκκινα» δάνεια σημειώνει ότι το 40% αυτών αλλά και το 9% των εξυπηρετούμενων τελούν υπό κάποιο καθεστώς ρύθμισης, γεγονός που τα καθιστά υψηλού πιστωτικού κινδύνου.

Στις κατηγορίες υψηλού κινδύνου –στάδιο 2 και 3– κατατάσσονται περίπου το 13% και το 20% των δανείων και βάσει των τελευταίων διαθέσιμων στοιχείων περί τα 9 δισ. ευρώ δανείων βρίσκονται σε κάποιο καθεστώς προστασίας/διευκόλυνσης πληρωμών.

Στο τέλος του α’ εξαμήνου του 2021 ο λόγος των ΜΕΔ προς το σύνολο των δανείων διαμορφώθηκε σε 20,3% (έναντι 30,1% στο τέλος του 2020) και το συνολικό απόθεμα ΜΕΔ σε 29,4 δισ. ευρώ, μειωμένο κατά 37,8% ή 17,8 δισ. ευρώ σε σχέση με το τέλος του 2020 (47,2 δισ. ευρώ). Η συνολική μείωση των ΜΕΔ σε σχέση με το υψηλότερο σημείο τους, που καταγράφηκε τον Μάρτιο του 2016, έφτασε το 73% ή 78 δισ. ευρώ.

Οι ελληνικές τράπεζες κατέγραψαν υψηλές ζημιές μετά από φόρους και διακοπτόμενες δραστηριότητες ύψους 4 δισ. ευρώ στο πρώτο εξάμηνο του 2021, έναντι ζημιών 0,9 δισ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2020.

Συγκεκριμένα, το α’ εξάμηνο του 2021 σχηματίστηκαν προβλέψεις για τον πιστωτικό κίνδυνο συνολικού ύψους 6,4 δισ. ευρώ έναντι 3,5 δισ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2020.

Από αυτές, τα 5,4 δισ. ευρώ σχετίζονται με την πώληση χαρτοφυλακίων ΜΕΔ.

Τα αρνητικά οικονομικά αποτελέσματα επηρέασαν και την κεφαλαιακή επάρκεια των ελληνικών τραπεζικών ομίλων. Συγκεκριμένα, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (Common Equity Tier 1 ratio – CET1 ratio) σε ενοποιημένη βάση μειώθηκε σε 12,5% τον Ιούνιο του 2021 από 15% τον Δεκέμβριο του 2020 και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαίου (Total Capital Ratio – TCR) σε 15% από 16,6% αντίστοιχα.

Επιπλέον, η ποιότητα των εποπτικών ιδίων κεφαλαίων των ελληνικών τραπεζών επιδεινώθηκε περαιτέρω, καθώς τον Ιούνιο του 2021 οι οριστικές και εκκαθαρισμένες αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις (Deferred Tax Credits – DTCs) ανέρχονταν σε 14,8 δισ. ευρώ, αντιπροσωπεύοντας το 62% των συνολικών εποπτικών ιδίων κεφαλαίων (από 53% τον Δεκέμβριο του 2020). Το ποσοστό αυτό ανέρχεται μάλιστα σε 71,5% των συνολικών εποπτικών ιδίων κεφαλαίων εάν λάβουμε υπόψη την πλήρη επίδραση του ΔΠΧΑ 9 (από 62,8% τον Δεκέμβριο του 2020).

Χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας

Στην έκθεση σημειώνεται ότι η συνέχιση της ανάκαμψης προϋποθέτει την ενίσχυση της χρηματοδότησης της πραγματικής οικονομίας και της ενεργής συμμετοχής του τραπεζικού τομέα, εφιστώντας ωστόσο την προσοχή δεδομένου ότι το ασφάλιστρο πιστωτικού κινδύνου, ιδίως των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, θα παραμείνει υψηλό το προσεχές διάστημα. Ως εκ τούτου, η χορήγηση πιστώσεων με επιμερισμό κινδύνου μέσω χαμηλότοκων δανείων του RRF και παροχής εγγυήσεων από το Ταμείο Εγγυοδοσίας Επιχειρήσεων της Αναπτυξιακής Τράπεζας θα συμβάλει σημαντικά στην επιτάχυνση της τραπεζικής χρηματοδότησης.

«Οι τράπεζες, ωστόσο, θα πρέπει σε κάθε περίπτωση να αξιολογούν τη σχέση απόδοσης-κινδύνου και τη βιωσιμότητα των επιχειρηματικών σχεδίων που χρηματοδοτούν στο πλαίσιο της συνετής διαχείρισης των κινδύνων στους οποίους εκτίθενται και αναλαμβάνουν. Συνολικά, η χρηματοδότηση θα εξαρτηθεί σε μεγάλο βαθμό και από την ύπαρξη αξιόλογων επενδυτικών σχεδίων με βιώσιμα χαρακτηριστικά».

Ακολουθήστε μας στο Google news
ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
Οι τιτλοποιήσεις ξαλαφρώνουν τις τράπεζες
Θεαματική μείωση των «κόκκινων» δανείων στο πρώτο εξάμηνο του έτους, σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, που προειδοποιεί για νέο γύρο αθετήσεων όταν διακοπούν τα μέτρα στήριξης.
Οι τιτλοποιήσεις ξαλαφρώνουν τις τράπεζες
ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
Εως 10 δισ. τα νέα «κόκκινα» δάνεια της πανδημίας
Την εξεύρεση εναλλακτικής λύσης για την αντιμετώπιση του προβλήματος του υψηλού αναβαλλόμενου φόρου στα κεφάλαια τον τραπεζών ζητά ο Γιάννης Στουρνάρας, αν δεν υιοθετηθεί η πρόταση για σύσταση bad bank που θα...
Εως 10 δισ. τα νέα «κόκκινα» δάνεια της πανδημίας
ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
Στις καλένδες της... αξιολόγησης η πρόταση της ΤτΕ για «κακή τράπεζα»
Κυβέρνηση, τράπεζες και servicers συμφωνούν ότι η πρόταση του διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος για δημιουργία «κακής τράπεζας» μπορεί να περιμένει και προτεραιότητα είναι η επέκταση του «Ηρακλή».
Στις καλένδες της... αξιολόγησης η πρόταση της ΤτΕ για «κακή τράπεζα»
ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
Σημαντική μείωση «κόκκινων» δανείων το 2020
Σημαντική ύφεση 10% το 2020 αλλά αύξηση του ΑΕΠ στη συνέχεια, κατά 4,2% το 2021 και κατά 4,8% το 2022 λόγω σημαντικής ενίσχυσης της εγχώριας και εξωτερικής ζήτησης βλέπει στο βασικό σενάριό της η Τράπεζα της...
Σημαντική μείωση «κόκκινων» δανείων το 2020

Η efsyn.gr θεωρεί αυτονόητο ότι οι αναγνώστες της έχουν το δικαίωμα του σχολιασμού, της κριτικής και της ελεύθερης έκφρασης και επιδιώκει την αμφίδρομη επικοινωνία μαζί τους.

Διευκρινίζουμε όμως ότι δεν θέλουμε ο χώρος σχολιασμού της ιστοσελίδας να μετατραπεί σε μια αρένα απαξίωσης και κανιβαλισμού προσώπων και θεσμών. Για τον λόγο αυτόν δεν δημοσιεύουμε σχόλια ρατσιστικού, υβριστικού, προσβλητικού ή σεξιστικού περιεχομένου. Επίσης, και σύμφωνα με τις αρχές της Εφημερίδας των Συντακτών, διατηρούμε ανοιχτό το μέτωπο απέναντι στον φασισμό και τις ποικίλες εκφράσεις του. Έτσι, επιφυλασσόμαστε του δικαιώματός μας να μην δημοσιεύουμε ανάλογα σχόλια.

Σε όσες περιπτώσεις κρίνουμε αναγκαίο, απαντάμε στα σχόλιά σας, επιδιώκοντας έναν ειλικρινή και καλόπιστο διάλογο.

Η efsyn.gr δεν δημοσιεύει σχόλια γραμμένα σε Greeklish.

Τέλος, τα ενυπόγραφα άρθρα εκφράζουν το συντάκτη τους και δε συμπίπτουν κατ' ανάγκην με την άποψη της εφημερίδας