Στουρνάρας στους servicers: «Τηρήστε τη δεοντολογία»

Το βήμα της ετήσιας γενικής συνέλευσης της ένωσης των εταιρειών διαχείρισης δανείων (servicers) επέλεξε ο διοικητής της Τραπέζης της Ελλάδος, Γιάννης Στουρνάρας, για να τους απευθύνει αυστηρές συστάσεις ώστε να δώσουν αποτελεσματικές και βιώσιμες λύσεις στους δανειολήπτες.

Απευθυνόμενος στις 25 εταιρείες του κλάδου οι οποίες διαχειρίζονται προβληματικά δάνεια ονομαστικής αξίας 67 δισ. ευρώ που βρίσκονται εκτός τραπεζικού συστήματος, ο διοικητής της ΤτΕ υπογράμμισε ότι το χρέος ιδιωτών και επιχειρήσεων παραμένει και δεν εξαφανίζεται μέσω της μεταφοράς τους από τους ισολογισμούς των τραπεζών στις εταιρείες διαχείρισης (servicers). Οπως είπε, η ΤτΕ λαμβάνει μεγάλο αριθμό καταγγελιών από ιδιώτες και επιχειρήσεις αναφορικά τις πρακτικές που εφαρμόζουν οι servicers και ζήτησε την ουσιαστική τήρηση του πρόσφατα αναθεωρημένου Κώδικα Δεοντολογίας.

Η έμμεση κριτική του διοικητή προς τον κλάδο που είναι νέος και αποτελεί τον τρίτο πυλώνα χρηματοπιστωτικού κλάδου ήταν λίγο πολύ αναμενόμενη, καθώς προφανώς υπάρχουν παράπονα και καταγγελίες οφειλετών. Ετσι αναμένονται με ενδιαφέρον οι πρωτοβουλίες της ΤτΕ που έχει αναλάβει την εποπτεία του κλάδου, στον οποίο περνάνε ολοένα και περισσότερα προβληματικά χαρτοφυλάκια. Σύμφωνα με τον πρόεδρο της Ενωσης των Servicers (ΕΕΔΑΠΔ), Τάσο Πανούση, η αναδιάρθρωση του δανεισμού ώστε να καταστεί βιώσιμος και εξυπηρετήσιμος αποτελεί προτεραιότητα και η αναγκαστική εκτέλεση είναι η ύστατη επιλογή.

Ετσι μόνο για το 2020-2021 οι servicers έχουν προχωρήσει σε αναδιαρθρώσει δανείων ύψους άνω των 4,7 δισ. ευρώ προσφέροντας λύσεις που περιλαμβάνουν στην πλειονότητά τους και άφεση χρέους («κούρεμα»), ενώ την ίδια περίοδο ρυθμίστηκαν δάνεια ύψους 3,8 δισ. ευρώ τα οποία παραμένουν στις τράπεζες και δεν έχουν μεταβιβαστεί σε τρίτους επενδυτές.

Σύμφωνα με την 5η Εκθεση Προόδου Αντιμετώπισης του Ιδιωτικού Χρέους, που έδωσε πριν από μερικές μέρες στη δημοσιότητα το υπουργείο Οικονομικών και η Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, από τον Ιούλιο 2019 έως τα τέλη Σεπτεμβρίου 2021 έχουν ρυθμίσει 563.823 δάνεια συνολικού ύψους 32,02 δισ. ευρώ, με τη μερίδα του λέοντος να αφορά στεγαστικά καθώς ρυθμίστηκαν 199.344 δάνεια ονομαστικής αξίας 13.644.546.

Ενδιαφέρον εξάλλου έχουν τα στοιχεία που αφορούν τη ρύθμιση δανείων που έγιναν μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού για επιχειρήσεις, ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ομόρρυθμες εταιρείες (Ν. 4469/2017). Μέχρι τις 30 Απριλίου 2020, όταν και έληξε η περίοδος υποβολής αιτήσεων, υποβλήθηκαν 7.224 αιτήσεις (3.364 επιχειρήσεις, 3.362 ελεύθεροι επαγγελματίες και 398 αγρότες). Μέχρι τον περασμένο Σεπτέμβριο ολοκληρώθηκαν 2.296 (31,7%) αιτήσεις και οι δανειολήπτες ρύθμισαν χρέη τους.

Αναλυτικότερα:

● 520 επιχειρήσεις και ομόρρυθμοι εταίροι ρύθμισαν οφειλές προς όλους τους πιστωτές.

● 1.535 ελεύθεροι επαγγελματίες ρύθμισαν οφειλές προς το Δημόσιο.

● 241 αγρότες ρύθμισαν οφειλές προς το Δημόσιο και την πρώην Αγροτική Τράπεζα - PQH, τον Ενιαίο Ειδικό Εκκαθαριστή 17 ιδρυμάτων που εποπτεύεται από την Τράπεζα της Ελλάδος.

Σημειώνεται ότι η PQH αναμένεται να ανακοινώσει τις επόμενες ημέρες το πωλητήριο του χαρτοφυλακίου «Αριάδνη», το οποίο περιλαμβάνει μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ) όλων των κατηγοριών ύψους 5 δισ. ευρώ και για το οποίο αναμένεται να κονταροχτυπηθούν οι μεγάλοι servicers. Θα είναι το δεύτερο χαρτοφυλάκιο μετά το «Αίολος», που περιελάμβανε «κόκκινα» δάνεια λιανικής και μικρών επιχειρηματιών χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις, λογιστικής αξίας 1,1 δισ. ευρώ και συνολικής απαίτησης 2,4 δισ. ευρώ, το οποίο μεταβιβάστηκε στην Intrum τον Μάιο του 2020.