«Συντονιστικό» για τα «κόκκινα» δάνεια

Συντονιστικό μηχανισμό μεταξύ των τεσσάρων συστημικών τραπεζών προτείνει μελέτη της McKinsey ώστε να αντιμετωπιστούν ταχύτερα και πιο αποτελεσματικά τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα μεγάλων επιχειρήσεων, ύψους 15 δισ. ευρώ.

Πρόκειται για δάνεια που είναι «κόκκινα» ή κινδυνεύουν να «κοκκινίσουν».

Η μελέτη έγινε για λογαριασμό του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΤΧΣ) και τα κύρια συμπεράσματά της παρουσιάστηκαν χθες, λίγη ώρα μετά την ανακοίνωση της συμφωνίας Eurobank – Alpha Bank – ΚΚR για την αναδιάρθρωση μεγάλων επιχειρηματικών δανείων, η οποία χαρακτηρίστηκε από τη διοίκηση του ΤΧΣ «θετική πρωτοβουλία».

Ωστόσο, τα συμπεράσματα της μελέτης προκύπτουν από τα στοιχεία των τριών από τις τέσσερις τράπεζες, καθώς η Alpha Bank δεν απέστειλε στοιχεία για τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα μεγάλων επιχειρήσεων, επικαλούμενη, σύμφωνα με πληροφορίες, ζητήματα εμπιστευτικότητας.

Εντούτοις, σύμφωνα με τον διευθύνοντα σύμβουλο του ΤΧΣ Αρη Ξενόφο, η μη παροχή στοιχείων από την Alpha Bank δεν αλλάζει την ουσία των συμπερασμάτων και την πρόταση της McKinsey για τη δημιουργία συντονιστικού μηχανισμού μεταξύ των τεσσάρων τραπεζών.

Ειδικότερα, τα στοιχεία που απέστειλαν οι Εθνική, Πειραιώς και Eurobank αφορούν 1.200 επιχειρηματικούς ομίλους με συνολικό δανεισμό 36 δισ., ευρώ εκ των οποίων τα 20 δισ. ευρώ είναι «κόκκινα» δάνεια.

Με τη χρήση κατάλληλων «φίλτρων» έγινε κατηγοριοποίηση των επιχειρήσεων σε βιώσιμες, σχεδόν βιώσιμες και σε νομική εκκαθάριση.

Στον μηχανισμό, με βάση τη μελέτη, προτείνεται να ενταχθούν δάνεια συνολικού ύψους 15 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα 11 δισ. ευρώ είναι «κόκκινα», ενώ τα υπόλοιπα 4 δισ. ευρώ, αν και ενήμερα, κρίνεται ότι δεν μπορούν να εξοφληθούν αν δεν ρευστοποιηθούν οι εξασφαλίσεις τους.

Κριτήρια

Το συνολικό ποσό των 11 δισ. ευρώ αφορά δάνεια 168 ομίλων-επιχειρήσεων με τζίρο άνω των 20 εκατ. ευρώ που δραστηριοποιούνται σε 21 κλάδους.

Με κριτήρια που αφορούν τη συμβολή στο ΑΕΠ, την απασχόληση και την εξωστρέφεια η μελέτη της McKinsey προτείνει να ενταχθούν στον μόνιμο μηχανισμό συντονισμού δράσης οι επιχειρήσεις των κλάδων: τουρισμού, υγείας–φαρμάκων, μεταφορών, τροφίμων–ποτών και ιχθυοκαλλιεργειών.

Η συνολική δανειακή έκθεση των πέντε αυτών κλάδων ανέρχεται σε 7,5 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα 4,5 δισ. ευρώ είναι δάνεια σε καθυστέρηση.

Ο Αρης Ξενόφος σημείωσε ότι απαιτείται χρόνος για να αφομοιώσει το σύστημα τις προωθούμενες αλλαγές και εκτίμησε: «Προς το τέλος του 2016 θα πρέπει να περιμένουμε τα πρώτα θετικά σημάδια στο μέτωπο της διαχείρισης των μη εξυπηρετούμενων δανείων».

Οι διαφορές με τη μελέτη της ΤτΕ

Η μελέτη, η σύνταξη της οποίας αποτελεί μνημονιακή δέσμευση, παραθέτει τα νομικά, φορολογικά και κανονιστικά εμπόδια για την αντιμετώπιση του προβλήματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων, αρκετά εκ των οποίων αναμένεται να επιλυθούν με βάση τα όσα προβλέπονται στο προσχέδιο της νέας συμφωνίας μεταξύ κυβέρνησης και θεσμών.

Οι πληροφορίες ωστόσο αναφέρουν ότι η ΜcKinsey δεν έλαβε υπόψη τις αντίστοιχες δράσεις-έργα της ΤτΕ και των υπουργείων σχετικά με τη νομοθεσία και τα εμπόδια (π.χ. πτωχευτικό και νομοθεσία για non banks).

Επιπλέον ο μηχανισμός μεσολάβησης που προτείνεται είναι μόνο μεταξύ των τραπεζών και δεν έχει δυνατότητα πρόσβασης στις οφειλές προς το Δημόσιο και τα ασφαλιστικά ταμεία.

Στην αντίστοιχη μελέτη της ΤτΕ προβλέπεται, όπως αναφέρουν καλά πληροφορημένες πηγές, η σύσταση και λειτουργία επιτροπής με τη συμμετοχή και των υπουργείων για τις περιπτώσεις εκείνες που δεν συμφωνούν οι τράπεζες.