Την πρόβλεψη ότι τα «κόκκινα» δάνεια στην Ελλάδα θα αυξηθούν στο 45% του συνολικού δανειακού χαρτοφυλακίου μέχρι το τέλος του έτους κάνει η Deloitte, βάσει των τραπεζικών δεδομένων του 2015. Ειδικότερα, εκτιμά ότι θα αυξηθούν κατά 11% σε σχέση με τον Μάρτιο του 2015.
Η Deloitte διεξήγαγε έρευνα με αντικείμενο την πορεία της ευρωπαϊκής αγοράς πωλήσεων τόσο μη στρατηγικών όσο και μη εξυπηρετούμενων δανείων κατά τη διάρκεια του 2015, καθώς και τη διατύπωση εκτιμήσεων για την εν λόγω αγορά στο άμεσο μέλλον. Στόχος είναι να καταδείξει τα οφέλη από την πώληση μη στρατηγικών και μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Η έρευνα δημοσιεύεται σε μια περίοδο που το θέμα της πώλησης «κόκκινων» δανείων αποτελεί μέρος της διαπραγμάτευσης της Ελλάδας με τους δανειστές και οι ενδιαφερόμενοι αγοραστές κάνουν «ουρά» αναμένοντας το άνοιγμα της συγκεκριμένης αγοράς.
Η απομόχλευση
Σύμφωνα λοιπόν με την Deloitte, μέχρι σήμερα στην Ελλάδα παρατηρείται σχετικά περιορισμένη δραστηριότητα απομόχλευσης από τις τράπεζες, γεγονός το οποίο περιορίζει τις επενδυτικές ευκαιρίες, σε αντίθεση με την Ευρώπη όπου η δραστηριότητα πώλησης μη στρατηγικών και μη εξυπηρετούμενων δανείων κατά τη διάρκεια του 2015 εκτιμάται ότι ήταν υψηλότερη κατά περίπου 26% σε σύγκριση με την αξία συναλλαγών που πραγματοποιήθηκαν το 2014.
Οπως επισημαίνεται, η Ελλάδα εξακολουθεί επίσης να υποφέρει από το υψηλό κρατικό χρέος και τη συνεχιζόμενη οικονομική αστάθεια, παράγοντες οι οποίοι έχουν αποτέλεσμα μεγαλύτερη οικονομική αβεβαιότητα και μικρότερη διάθεση για επενδύσεις.
Οι τέσσερις συστημικές τράπεζες, που αντιπροσωπεύουν το 95% του ελληνικού τραπεζικού συστήματος, διέθεταν 112 δισ. ευρώ υποεξυπηρετούμενα και μη εξυπηρετούμενα δάνεια, ποσό που αποτελεί το 42% του συνόλου των δανείων τους.
Στην ευρωπαϊκή αγορά πωλήσεων τόσο μη στρατηγικών όσο και μη εξυπηρετούμενων δανείων, σύμφωνα με την έκθεση, οι εν λόγω συναλλαγές που πραγματοποιήθηκαν από το 2013 έως και το 2015 έχουν αποφέρει περισσότερα από 300 δισ. ευρώ.
Τα ευρωπαϊκά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εκτιμάται ότι θα συνεχίσουν τις ενέργειες απομόχλευσης, καθώς διαθέτουν μη στρατηγικά και μη εξυπηρετούμενα δάνεια που ξεπερνούν τα 2 τρισ. ευρώ. Η πλέον δραστήρια αγορά είναι αυτή του Ηνωμένου Βασιλείου καθώς με βάση την αξία συναλλαγών δανειακών χαρτοφυλακίων το 2015, οι πωλήσεις ξεπερνούν τα 38 δισ. στερλίνες.
Σε ό,τι αφορά τα οφέλη από τη δημιουργία αγοράς πωλήσεων μη εξυπηρετούμενων δανείων, η Deloitte, η οποία δραστηριοποιείται διεθνώς στη συγκεκριμένη αγορά ως σύμβουλος, αναφέρει τη μείωση των χρηματοοικονομικών, λειτουργικών, οργανωτικών και κεφαλαιακών επιβαρυντικών παραγόντων για τις τράπεζες.
Ο τραπεζικός κίνδυνος
Επίσης, αποδεσμεύει ανθρώπινους πόρους και κεφάλαια προς όφελος νέων χρηματοδοτήσεων της πραγματικής οικονομίας, παράγοντας ανάπτυξη της οικονομίας.
Τέλος, βελτιώνει τη διαχείριση τραπεζικού κινδύνου και προσελκύει το ενδιαφέρον μιας σειράς επενδυτικών ιδρυμάτων (π.χ. επενδυτικά κεφάλαια κ.λπ.) τα οποία «μπορούν να συμβάλουν ουσιαστικά και στην εταιρική ανασυγκρότηση κλάδων της οικονομίας που απαιτούν νέες επενδύσεις».
