Φόβους για νέα γενιά «κόκκινων» δανείων δημιουργεί η υψηλή αύξηση των δόσεων

Δυσβάσταχτο έχει γίνει το βάρος της αύξησης των δόσεων των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο για χιλιάδες πολίτες, μετά και την τελευταία αύξηση των επιτοκίων της ΕΤΚ κατά 50 μονάδες βάσης.

Την ίδια στιγμή, ο αριθμός των ωφελούμενων από το πρόγραμμα επιδότησης του 50% της αύξησης των δόσεων, το οποίο χρηματοδοτείται από τις τράπεζες, είναι μικρός, καθώς αφορά μόνο τους συνεπείς ευάλωτους αφού τα εισοδηματικά κριτήρια είναι πολύ χαμηλά (ετήσιο εισόδημα 7.000 ευρώ-21.000 ευρώ, αναλόγως της οικογενειακής κατάστασης) και πολλοί μένουν εκτός του προγράμματος που θα δώσει ανάσα για 12 μήνες.

Εντός του Απριλίου αναμένεται να πιστωθούν στους δικαιούχους –που προς το παρόν δεν ξεπερνούν τους 1.000– τα πρώτα πόσα επιδότησης, όπως προέκυψε από τη συνάντηση του υπουργού Οικονομικών με τις διοικήσεις των τραπεζών.

Σε περιβάλλον υψηλών επιτοκίων, υψηλού πληθωρισμού και ακρίβειας σε βασικά είδη, ο κίνδυνος αύξησης των «κόκκινων» δανείων και γενικότερα του ιδιωτικού χρέους είναι ορατός και σύμφωνα με πληροφορίες οι τράπεζες αναζητούν φόρμουλα ώστε να «ανοίξουν» την περίμετρο και να ενταχθούν σε πρόγραμμα επιδότησης-στήριξης και δανειολήπτες που οριακά δεν θεωρούνται ευάλωτοι σύμφωνα με το γράμμα του νόμου χωρίς να «παραβιαστούν» οι κανόνες της ΕΒΑ.

Την ίδια στιγμή επιχειρούν να απορροφήσουν μέρος της αύξησης των επιτοκίων συμπιέζοντας το spread τους προκειμένου να διατηρήσουν την υγεία των δανειακών τους χαρτοφυλακίων και τη ζήτηση ώστε να μην εκτροχιαστούν οι στόχοι πιστωτικής επέκτασης. Προς το παρόν πάντως, σύμφωνα με τις τράπεζες, δεν διαπιστώνονται σοβαρά προβλήματα στις αποπληρωμές των δανείων.

Ενα ενδεικτικό παράδειγμα της κατάστασης που βιώνουν οι δανειολήπτες είναι ότι για ένα δάνειο 15ετίας ύψους 100.000 ευρώ, η μηνιαία δόση, από τον Ιούλιο του 2022 όταν το Εuribor ήταν μηδενικό, έχει αυξηθεί από τα 672 ευρώ τον μήνα στα 810 ευρώ, καθώς το επιτόκιο από 2,5% έχει σκαρφαλώσει στο 5,25%. Σημειώνεται ότι προχθές το Εuribor 3 μηνών ήταν στο 2,908%. Και αν επιβεβαιωθούν οι προβλέψεις των αναλυτών ότι θα φτάσει το 3,75% τον προσεχή Ιούλιο, το επιτόκιο θα σπάσει το φράγμα του 6%, που σημαίνει ότι η δόση του συγκεκριμένου δανείου θα έχει αυξηθεί μέσα σε έναν χρόνο σχεδόν 200 ευρώ.