Η ανηφόρα που έχουν τραβήξει οι τιμές των ενοικίων διατηρούν ζωντανή τη ζήτηση για στεγαστικά δάνεια, παρά την άνοδο των επιτοκίων, και στο πρώτο 8μηνο του έτους οι αιτήσεις για στεγαστικά δάνεια αυξήθηκαν στις 34.000 έναντι 30.000 το αντίστοιχο διάστημα του 2021. Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ για τον Σεπτέμβριο, το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 49 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,50%. Αντίστοιχα το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια αυξήθηκε κατά 45 μονάδες βάσης στο 4,37%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 15 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,62%.
Στον αντίποδα τα επιτόκια των καταθέσεων παραμένουν καθηλωμένα οριακά πάνω από το μηδέν καθώς, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παραμείνει στο 0,04%, ενώ το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε στο 3,95%.
Ειδικότερα, τα μέσα επιτόκια των καταθέσεων μιας ημέρας από νοικοκυριά και από επιχειρήσεις παρέμειναν αμετάβλητα στο 0,03% και στο 0,01% αντίστοιχα. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά αυξήθηκε στο 0,14% από 0,11% τον προηγούμενο μήνα.
Επιτόκια
Σε κάθε περίπτωση τα στεγαστικά δάνεια είναι πλέον ακριβότερα καθώς το κυμαινόμενο επιτόκιο διαμορφώθηκε σε 3,50% τον Σεπτέμβριο από 2,84% τον Ιούλιο και 3,01% τον Αύγουστο. Στην ευρωζώνη, ο σύνθετος δείκτης κόστους δανεισμού, ο οποίος συνδυάζει τα επιτόκια όλων των δανείων προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας, αυξήθηκε λόγω της επίδρασης των επιτοκίων και διαμορφώνεται στο 2,44% (+18 μ.β.).
Γεγονός είναι ότι έπειτα από μια μακρά περίοδο πολύ χαμηλών επιτοκίων (το euribor ήταν «κολλημένο» στο μηδέν) οι νέοι δανειολήπτες φαίνεται να προτιμούν τα τελευταία δύο χρόνια το ακριβότερο σταθερό επιτόκιο, τουλάχιστον για τα επόμενα 5 χρόνια, ώστε να αποφύγουν την αβεβαιότητα και να μπορέσουν να κάνουν καλύτερο προγραμματισμό με δεδομένο ότι το euribor 3μήνου αναμένεται να «σκαρφαλώσει» κοντά στο 2,5% στο τέλος του 2022 και πάνω από το 3% την επόμενη χρονιά. Αυτός είναι άλλωστε και ο λόγος που αρκετοί δανειολήπτες «γύρισαν» τα δάνειά τους από κυμαινόμενο σε σταθερό.
Πάντως τα «παλιά» δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου έχουν μικρότερη επιβάρυνση καθώς πλησιάζουν στην αποπληρωμή τους. Ετσι, η δόση ενός δάνειου 100.000 ευρώ, διάρκειας 30 ετών θα αυξηθεί κατά 38 ευρώ και θα διαμορφωθεί στα 501 ευρώ αν χορηγήθηκε το 2010 και το επιτόκιο αυξηθεί από 3,75% στο 4,75%. Αντίστοιχα για το ίδιο ακριβώς δάνειο, που χορηγήθηκε το 2017 η δόση θα αυξηθεί κατά 58 ευρώ στα 521 ευρώ από 463,12 ευρώ.
Σημειώνεται εξάλλου ότι ύστερα από τρία χρόνια επιστρέφει η ρήτρα της πρόωρης αποπληρωμής που είχε καταργηθεί το 2019 καθώς τα μηδενικά επιτόκια δεν επιβάρυναν τις τράπεζες που προέβαιναν σε αντιστάθμιση του επιτοκιακού ρίσκου για μεγάλες διάρκειες.
