Δυσφορία Σταϊκούρα για καθυστερήσεις στον εξωδικαστικό

Στο 46% ανέρχεται το ποσοστό έγκρισης των ρυθμίσεων που «βγάζει» ο αλγόριθμος του εξωδικαστικού μηχανισμού, ωστόσο δεν κρίνεται ικανοποιητικό από τον υπουργό Οικονομικών Χρήστο Σταϊκούρα, που έστειλε αυστηρό μήνυμα προς τράπεζες και servicers.

Ζήτησε να δείξουν υπευθυνότητα ώστε τους επόμενους 2-3 μήνες πάνω από 3.000 οφειλέτες να έχουν βιώσιμες λύσεις για οφειλές που ξεπερνούν το 1,5 δισ. ευρώ. Ο υπουργός Οικονομικών προανήγγειλε –μάλλον με προειδοποίηση έμοιαζε– ότι η πορεία του εξωδικαστικού μηχανισμού θα συζητηθεί και στη Βουλή.

Μέχρι στιγμής δάνεια άνω των 20 δισ. ευρώ βρίσκονται σε προχωρημένα στάδια του μηχανισμού, εκ των οποίων πάνω από τρία δισ. ευρώ έχουν οριστικά υποβληθεί (αντιστοιχούν σε περίπου 6.500 οριστικές αιτήσεις των οφειλετών).

Σύμφωνα με τα στοιχεία του υπουργείου Οικονομικών και της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, από τις 2.745 αιτήσεις που έχουν αξιολογήσει έως σήμερα, οι πιστωτές έχουν εγκρίνει τις 1.274. Δηλαδή, από τα 914 εκατ. ευρώ οφειλών στις οποίες κλήθηκαν οι πιστωτές να εγκρίνουν ρύθμιση, μόνο τα 304 εκατ. ευρώ πέρασαν με θετική ψήφο.

Ωστόσο δεν είναι μόνο οι πιστωτές που απορρίπτουν προτάσεις ρυθμίσεων, όπως υπογράμμισε η ειδική γραμματέας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, Μαριαλένα Αθανασοπούλου, καθώς μέχρι σήμερα 699 ρυθμίσεις που αφορούν δάνεια περίπου 123 εκατ. ευρώ απορρίφθηκαν από τους δανειολήπτες.

Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία, συνολικά τα ποσοστά εγκρισιμότητας των αιτήσεων από τους 9 πιστωτές δεν είναι ικανοποιητικά και κυμαίνονται από 19%-79%.

Τις υψηλότερες επιδόσεις παρουσιάζει η Παγκρήτια Τράπεζα με 78% εγκρίσεων και ακολουθούν με 75,9% η Quant, με 67,2% η Β2Capital και με 61% η Intrum. Σύμφωνα με πηγές του υπουργείου, οι δυο μεγαλύτεροι servicers –doValue και Cepal– βρίσκονται στις ενδιάμεσες θέσεις.

Σύμφωνα με πληροφορίες, δυο προτάσεις είναι προς συζήτηση εντός της ομάδας εργασίας που έχει συσταθεί με πρωτοβουλία της Ειδικής Γραμματείας ώστε να αυξηθούν οι εγκρίσεις.

Αντιπρόταση

Ειδικότερα, εξετάζεται να δοθεί η δυνατότητα στον μεγαλύτερο (leader) πιστωτή που έχει τον πρώτο λόγο αντί απλώς να απορρίπτει την πρόταση ρύθμισης να μπορεί να καταθέτει αντιπρόταση η οποία δεν θα επιδεινώνει τη θέση των υπόλοιπων πιστωτών, με βάση και την πιστωτική πολιτική τους, και φυσικά να είναι βιώσιμη για τον οφειλέτη.

Για παράδειγμα, αν η πρόταση που βγαίνει από τον αλγόριθμο προβλέπει «κούρεμα» της οφειλής κατά 40%, οι πιστωτές να μπορούν να καταθέσουν αντιπρόταση που μπορεί π.χ. να προβλέπει μικρότερο «κούρεμα».

Η δεύτερη πρόταση αφορά τα ρυθμισμένα ενήμερα δάνεια, τα οποία οι τράπεζες είναι ιδιαίτερα επιφυλακτικές στο να τα εντάξουν/επαναρρυθμίσουν στον εξωδικαστικό, καθώς αυτή την περίπτωση θα πρέπει να την ταξινομήσουν στην κατηγορία «αβέβαιης είσπραξης» (Στάδιο 2), αυξάνοντας τον πιστωτικό κίνδυνο. Από την άλλη πλευρά, ούτε οι δανειολήπτες θέλουν να «κοκκινίσει» μια ενήμερη οφειλή τους ώστε να ρυθμιστούν οι υπόλοιπες.

Ετσι, εξετάζεται η δυνατότητα, με τη σύμφωνη γνώμη των δανειοληπτών, τα ρυθμισμένα ενήμερα δάνεια να μην «μπαίνουν» στον αλγόριθμο παρά μόνο σε ό,τι αφορά τον υπολογισμό του διαθέσιμου εισοδήματος και της ικανότητας αποπληρωμής ώστε να προκύπτει βιώσιμη λύση.

Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία (μέχρι 19 Ιουλίου) στον εξωδικαστικό υπάρχουν 55.142 αιτήσεις. Από αυτές περίπου 11.000 είναι σε πολύ αρχικό στάδιο, 37.726 στη φάση άντλησης στοιχείων, ενώ 6.521 έχουν οριστικά υποβληθεί. Το 77% των οφειλών αφορούν χρηματοδοτικούς φορείς, ενώ το 75% των αιτούντων είναι φυσικά πρόσωπα και ελεύθεροι επαγγελματίες.

Οι λύσεις που προτείνονται περιλαμβάνουν διαγραφή αλλά και μεγάλη διάρκεια αποπληρωμής. Στις πολυμερείς ρυθμίσεις η μέση διαγραφή χρέους για τους χρηματοδοτικούς φορείς είναι στο 33%, με μέση διάρκεια αποπληρωμής τους 253 μήνες και αντίστοιχα για το Δημόσιο το «κούρεμα» διαμορφώνεται στο 23% και αποπληρωμή στους 221 μήνες κατά μέσο όρο.

1 στους 3 πλήρωσαν εφάπαξ την επιστρεπτέα

Στην εφάπαξ πληρωμή του επιστρεπτέου τμήματος της επιστρεπτέας προκαταβολής έχουν ήδη προχωρήσει, σύμφωνα με πληροφορίες, 71.590 ΑΦΜ, δηλαδή 1 στα 3, διαγράφοντας 42 εκατ. ευρώ λόγω της έκπτωσης του 15%.

Η πλειονότητα, 55.000 ΑΦΜ, αφορά μικρά ποσά από 100 μέχρι 500 ευρώ, μεγάλες οφειλές 200.000 – 300.000 ευρώ που επίσης πληρώθηκαν εφάπαξ αφορούσαν 4-5 ΑΦΜ, αξιοποιώντας την έκπτωση 15% . Συνολικά έχουν πληρωθεί 241 εκατ. ευρώ από 210.710 ΑΦΜ και ενώ η καταληκτική ημερομηνία για την καταβολή της πρώτης δόσης είναι 29 Ιουλίου.

Στο υπουργείο Οικονομικών υπάρχει ικανοποίηση για την πορεία των εσόδων παρά τη δύσκολη συγκυρία και κάνουν λόγο για αποκατάσταση της φορολογικής κουλτούρας. Επιπρόσθετα, αντέχουν –προς το παρόν τουλάχιστον- οι καταθέσεις καθώς, με βάση τα στοιχεία του προηγούμενου μήνα, δεν φαίνεται να έχουν μεγάλη εκροή.

Σύμφωνα με τα μέχρι τώρα στοιχεία για τα φυσικά πρόσωπα έχουν βεβαιωθεί φόροι 1,78 δισ. ευρώ και έχουν ήδη εισπραχθεί τα 523 εκατ. ευρώ, δηλαδή το ¼ των βεβαιωμένων φόρων. Αντίστοιχα για τα νομικά πρόσωπα έχουν βεβαιωθεί 1,27 δισ. ευρώ και έχουν εισπραχθεί 188 εκατ. ευρώ.

Σε ό,τι αφορά τον ΕΝΦΙΑ έχει ήδη εισπραχθεί το 50%, ήτοι 1,077 δισ. ευρώ από τα 2,265 δισ. ευρώ που έχουν βεβαιωθεί.