Πώς πήγαν οι τράπεζες στα πρώτα πράσινα stress tests

Με την ανακοίνωση των συνολικών αποτελεσμάτων της πρώτης άσκησης προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων για τους κλιματικούς κινδύνους, ολοκληρώνεται η πρώτη προσπάθεια ποσοτικοποίησης των εν λόγω κινδύνων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και τον εποπτικό της βραχίονα, τον SSM. Αυτά τα πρώτα «πράσινα» stress tests ήταν «μαθησιακού» χαρακτήρα και στόχο έχουν να προσδιορίσουν με τη μεγαλύτερη δυνατή ακρίβεια την έκθεση των τραπεζών του ευρωσυστήματος στους περιβαλλοντικούς και κλιματικούς κινδύνους, την επίπτωσή τους στους ισολογισμούς των τραπεζών, καθώς και το πλέγμα δράσεων αποτροπής αυτών των κινδύνων.

Αν και δεν προβλέπεται η δημοσιοποίηση μεμονωμένων αποτελεσμάτων, οι πληροφορίες αναφέρουν ότι οι ελληνικές τράπεζες «έγραψαν» καλά σε αυτό το πρώτο… «πράσινο» πρόχειρο διαγώνισμα, μέσω του οποίου επιχειρηματικά δάνεια, συνολικού ύψους 60 δισ. ευρώ, μπήκαν στο «μικροσκόπιο».

Οι πληροφορίες που χορηγήθηκαν στον επόπτη, στο πλαίσιο των «πράσινων» stress tests, αφορούν τον τρόπο λειτουργίας των επιχειρήσεων – πελατών των τραπεζών, αλλά και τα πλάνα/σχεδιασμούς που υλοποιούν, ώστε να μειώσουν το περιβαλλοντικό τους αποτύπωμα, που αποτελεί ισχυρό κίνητρο για φθηνότερη χρηματοδότηση στο μέλλον, που αποτελεί ζητούμενο, καθώς λήγει η περίοδος του φθηνού χρήματος.

Και σε κάθε περίπτωση τα συμπεράσματα αυτής της πρώτης άσκησης θα επηρεάσουν μελλοντικά τη χρηματοδότηση όλων των τομέων της οικονομίας των κρατών – μελών, ανάλογα με τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά της κάθε χώρας, από τη βαριά βιομηχανία μέχρι το real estate και τον αγροδιατροφικό κλάδο.

Η ΕΚΤ έχει δώσει περιθώριο στις τράπεζες να έχουν συμμορφωθεί πλήρως με τις προσδοκίες του επόπτη, σε ό,τι αφορά τα μέτρα θωράκισής τους από αυτούς τους κινδύνους, μέχρι τέλος του 2024, με το 80% να αναμένεται να έχει ολοκληρώσει τις ενέργειες που περιγράφονται στα σχέδια δράσης πριν από το τέλος του 2023.

Oπως έχει πει στο πρόσφατο παρελθόν ο επικεφαλής του SSM, Andrea Enria, ο κλιματικός κίνδυνος θα αντιμετωπίζεται ως ισότιμος με τους άλλους κινδύνους που παρακολουθεί ο επόπτης.

Πριν από περίπου έναν μήνα, η Επιτροπή της Βασιλείας δημοσίευσε τις «Αρχές για την αποτελεσματική διαχείριση και εποπτεία των χρηματοοικονομικών κινδύνων που σχετίζονται με το κλίμα», οι οποίες αποτελούν σημαντικό ορόσημο, καθώς όλες οι εποπτικές αρχές, από όλο τον κόσμο, επιβεβαιώνουν ομόφωνα ότι οι τράπεζες και οι εποπτικές αρχές πρέπει επειγόντως να αντιμετωπίσουν τους κλιματικούς κινδύνους.

Σύμφωνα με τον Frank Elderson, μέλος του Εκτελεστικού Συμβουλίου της ΕΚΤ και αντιπρόεδρο του Εποπτικού Συμβουλίου της ΕΚΤ, «οι αρχές της Επιτροπής της Βασιλείας προωθούν πολλές από τις πρακτικές που η ΕΚΤ είχε επισημάνει ως κρίσιμες για τη σωστή διαχείριση των κινδύνων που σχετίζονται με το κλίμα και το περιβάλλον. Για παράδειγμα, υπογραμμίζουν τη σημασία της αξιολόγησης της σημαντικότητας των κλιματικών κινδύνων και της εξέτασης της πιθανής επίδρασής τους στα επιχειρηματικά μοντέλα των τραπεζών. Υπογραμμίζουν, επίσης, την ανάγκη πλήρους ενσωμάτωσης σημαντικών κινδύνων στις εσωτερικές διαδικασίες αξιολόγησης της επάρκειας κεφαλαίου και ρευστότητας των τραπεζών».