Πού το πάνε οι τράπεζες με τα δάνεια ιδιωτών

O υπουργός Οικονομικών Χρήστος Σταϊκούρας προέτρεψε τις τράπεζες να διευκολύνουν και τους ιδιώτες-φυσικά πρόσωπα, «παγώνοντας» τα δάνειά τους μέχρι τον Σεπτέμβριο.

Από τη δική τους πλευρά οι τράπεζες σε πρώτη φάση ασχολούνται με τις συνεπείς επιχειρήσεις, τα δάνεια των οποίων ήταν ενήμερα στις 31/12/2019, εξετάζοντας ξεχωριστά την κάθε περίπτωση -ούτε λόγος για οριζόντια μέτρα– και κάνουν τον σχεδιασμό τους μέρα τη μέρα, με βάση τα συνεχώς μεταβαλλόμενα δεδομένα.

Την ίδια στιγμή, ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός (SSM) της ΕΚΤ μελετά την κατάταξη των δανείων των ιδιωτών που μπορούν και πρέπει να ρυθμιστούν.

Ουδείς στον τραπεζικό κλάδο έχει την ψευδαίσθηση ότι οι επιχειρήσεις θα είναι οι μόνες που θα αντιμετωπίσουν δυσκολίες στην αποπληρωμή των δανειακών τους υποχρεώσεων, καθώς και οι εργαζόμενοι των επιχειρήσεων που αναγκαστικά έκλεισαν βρίσκονται σε καθεστώς ανασφάλειας και η πληρωμή των δανείων δεν αποτελεί προτεραιότητα, ενώ στο τέλος του μήνα θα υπάρξει σαφής εικόνα για τις καθυστερήσεις καταβολής μισθών στους εργαζομένους των επιχειρήσεων που έχουν δει κάθετη πτώση των τζίρων.

Τα τραπεζικά επιτελεία γνωρίζουν πολύ καλά τι… έρχεται, ωστόσο, επειδή οι ελληνικές τράπεζες είναι ιδιαίτερα ευάλωτες και ταυτόχρονα πρέπει να σηκώσουν πολύ μεγάλο βάρος στην παρούσα φάση αλλά, αφού αντιμετωπιστεί η πανδημία, πρέπει να κάνουν πολύ προσεκτικά βήματα, ώστε να μη γίνουν οι ίδιες πρόβλημα και μάλιστα συστημικό.

Το πανευρωπαϊκό ερώτημα είναι πώς οι τράπεζες θα βάλουν πλάτη χωρίς να καταρρεύσουν. Και ειδικότερα για την Ελλάδα με το πολύ μεγάλο απόθεμα «κόκκινων» δανείων, αποτέλεσμα της δεκαετούς οικονομικής κρίσης, το κρίσιμο είναι να καταφέρουν να διατηρήσουν τα κεφάλαιά τους ενώ δημιουργείται –αναπόφευκτα– νέα γενιά προβληματικών δανείων.

Σύμφωνα με κορυφαία στελέχη της αγοράς, οι τράπεζες θα καταγράψουν κανονικά τις ζημιές τους και θα λάβουν τις αντίστοιχες προβλέψεις από τα δάνεια που δεν θα πληρωθούν ως αποτέλεσμα της ύφεσης από τον κορονοϊό.

Η αποτύπωση θα γίνει κανονικά με βάση τα λογιστικά πρότυπα IFRS9. To γεγονός της αναστολής των δόσεων δεν θα περάσει χωρίς πρόβλεψη στα στοιχεία των τραπεζών.

Στη συνέχεια η ΕΚΤ θα καταγράψει τις ζημιές ανά τράπεζα και χώρα και θα προχωρήσει σε μείωση των απαιτήσεών της σε εποπτικά κεφάλαια.

Για την Ελλάδα, με βάση τους υπολογισμούς που κάνουν οι διοικήσεις των τραπεζών, η μείωση αυτή είναι 3-4 μονάδες βάσης στα εποπτικά κεφάλαια των τραπεζών, δηλαδή περί τα 7 δισ. ευρώ.