Αλμα στις ρυθμίσεις δανείων εν όψει λήξης του πλαισίου προστασίας

Ραγδαία αύξηση των ρυθμίσεων δανείων από τις τράπεζες και τις εταιρείες διαχείρισης (servicers) τον Φεβρουάριο σε σχέση με τον Ιανουάριο αλλά και αύξηση των αιτήσεων στην πλατφόρμα για την α΄ κατοικία καταγράφονται στην πρώτη έκθεση προόδου για την αντιμετώπιση των υπερχρεωμένων νοικοκυριών που παρουσίασε το υπουργείο Οικονομικών.

Ο υπουργός Χρήστος Σταϊκούρας έδωσε τα στοιχεία μετά τη συνάντηση με τους εκπροσώπους των τραπεζών και των εταιρειών διαχείρισης.

Ειδικότερα, μέσω διμερούς διαπραγμάτευσης δανειοληπτών με τράπεζες/servicers, στο διάστημα από τον Ιούλιο του 2019 ώς και τον Φεβρουάριο του 2020 ρυθμίστηκαν συνολικά 186.986 δάνεια, στεγαστικά, καταναλωτικά και μικρομεσαίων επιχειρήσεων, συνολικού ύψους 11,2 δισ. ευρώ. Ο κύριος όγκος των ρυθμίσεων αφορά τις τράπεζες καθώς ρύθμισαν επιτυχώς 159.796 δάνεια ύψους 9,9 δισ. ευρώ.

Από αυτά περίπου 65.000 είναι στεγαστικά, εκ των οποίων περίπου 43.000 αφορούν δάνεια με υποθήκη ή προσημείωση στην κύρια κατοικία.

Βέβαια, το αν είναι επιτυχής ή όχι μια ρύθμιση κρίνεται από τον βαθμό τήρησής της, καθώς αν δεν είναι ρεαλιστική και βιώσιμη το δάνειο θα «ξανακοκκινίσει» ύστερα από λίγους μήνες.

Αυτό εξάλλου που συμπεραίνεται είναι ότι η υιοθέτηση του πλαισίου προστασίας της α΄ κατοικίας και η ενεργοποίηση της πλατφόρμας την 1η Ιουλίου 2019 δημιούργησαν νέα δεδομένα σε ό,τι αφορά τις ρυθμίσεις που προσφέρουν οι τράπεζες αλλά και οι servicers, που ούτως ή άλλως έχουν μεγαλύτερα περιθώρια… ευελιξίας. Είναι χαρακτηριστικό ότι από τα 6.597 δάνεια, συνολικού ύψους 126 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων τα 121 εκατ. ευρώ αφορούν στεγαστικά, καταναλωτικά και μικρά επιχειρηματικά που ρυθμίστηκαν από 1/1/2019 ώς 21/2/2020, στο 89,2% έγινε «κούρεμα» οφειλής.

Οι τράπεζες κατά το δεύτερο εξάμηνο 2019 ρύθμισαν επιτυχώς 128.461 δάνεια ύψους 7,4 δισ. ευρώ. Από αυτά:

● 41.688 (32,45%) ήταν στεγαστικά, ύψους 3,1 δισ. ευρώ.

● 76.005 (59,17%) ήταν καταναλωτικά, ύψους 1,1 δισ. ευρώ.

● 8.731 (6,8%) ήταν μικρομεσαίων επιχειρήσεων, ύψους 740,2 εκατ. ευρώ.

● 2.037 δάνεια (1,59%) ήταν μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων, ύψους 2,4 δισ.

Στο πρώτο δίμηνο της χρονιάς, δηλαδή από 1/1/2020 έως 28/2/2020, ρυθμίστηκαν επιτυχώς 31.335 δάνεια, ύψους 2,4 δισ. ευρώ και σε ποσοστό 45,65% επρόκειτο για στεγαστικά δάνεια ύψους 962,96 εκατ. ευρώ και καταναλωτικά (44,28% και ύψους 218,6 εκατ. ευρώ).

Σε ό,τι αφορά την… κίνηση στην πλατφόρμα για την προστασία της α΄ κατοικίας οι αιτήσεις των πολιτών έφτασαν τις 2.509 στο τέλος Φεβρουαρίου, από 1.368 στο τέλος του 2019. Οι αιτήσεις αυτές έχουν υπερδιπλασιαστεί από το τέλος του έτους, φτάνοντας τις 996 στο τέλος Φεβρουαρίου (από 402 στο τέλος του 2019).

Σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία, ρυθμίστηκαν 19,1 εκατ. ευρώ δανειακών απαιτήσεων με υποθήκη ή προσημείωση στην κύρια κατοικία.

● Εχει πραγματοποιηθεί διαγραφή οφειλών, ύψους 5,2 εκατ. ευρώ.

● Εγκρίθηκε κρατική επιδότηση, μέχρι τη συνολική εξόφληση των δόσεων αποπληρωμής των δανείων που ρυθμίστηκαν, ύψους 7 εκατ. ευρώ.

● Η μέση αξία κύριας κατοικίας που προστατεύεται ανέρχεται στα 80,1 χιλ. ευρώ, ενώ 45,4 χιλ. ευρώ είναι το μέσο ποσό ρύθμισης.

● Το μέσο ποσοστό κρατικής επιδότησης είναι 36,7% της μηνιαίας δόσης.

● Το μέσο ποσοστό διαγραφής οφειλών ανέρχεται στο 21,3% των δανειακών.